Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно знать о страховке ипотечного жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Под программой страхования ипотеки чаще подразумевают страхование залога — объекта недвижимости. Альфастрахование предлагает своим клиентам большой список страховых рисков, при возникновении которых ущерб может быть покрыт за счет выплат.

Полис будет включать выплату страховки в следующих случаях:

• пожар, в том числе возникший и по причине умышленного поджога третьими лицами;

• затопление, возникшее в результате прорыва коммуникаций;

• повреждения, являющиеся следствием стихийных бедствий;

• взрывы, вызванные разными причинами;

• падение летающих объектов или их обломков на недвижимость;

Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».

Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
• договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
• выписка из ЕГРН на квартиру;
• независимая оценка квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие получение льготы.

Выбор страховой компании

Когда речь идет об ипотечном страховании все просто — банк сам решает, каким компаниям дать аккредитацию и право защищать свои интересы. Причем зачастую в списках аккредитованных компаний присутствуют малоизвестные, но весьма надежные страховщики.

Например, СК «Пари». На рынке страхования с 1992 года, рейтинг финансовой надежности ruA — стабильный, специализируется на страховании грузов, имущества и ответственности. Не работает по ОСАГО, поэтому не очень широко известна на страховом рынке, но благодаря сбалансированному портфелю стабильно развивается и растет. В 2019 году ее уставный капитал вырос до 960 миллионов рублей. Поэтому можно смело рекомендовать эту компанию своим клиентам.

Так, выбор страховщика фактически зависит от стоимости страхового полиса и предпочтений клиента. Надежность компаний и их перечень подтверждены банком-кредитором, а нюансы договора страхования согласованы с ним же и абсолютно одинаковы у всех.

Как оформить страховку для ипотеки в АльфаСтрахование

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

1. Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
2. Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
3. Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
4. Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
5. Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
6. Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Что делать при возникновении страхового случая

При наступлении предвиденных событий, входящих в список рисков по выбранной программе, нужно:

1. Попытаться минимизировать ущерб. Зафиксировать факт наступления страхового случая, сообщив об этом в соответствующие государственные органы.
2. Обратиться в СК в течение 3 дней после непредвиденной ситуации.
3. Подать заявление, письменно изложив суть проблемы. Предоставить составленные соответствующими органами акты и другие необходимые для получения выплаты документы.
4. Оставить объект в поврежденном состоянии. Начинать ремонтные работы до выезда представителя страховщика нельзя.
5. Дождаться рассмотрения заявки и поступления выплаты на счет.

Дополнительная информация

Клиенты часто интересуются способами снижения стоимости полиса. Некоторые параметры, влияющие на размер страховой премии, изменить нельзя. Специалисты не советуют экономить, обращаясь в сомнительные организации.

Законными считаются такие способы:

• оформление страховки не в банке, а в специализированной компании (это освобождает клиента от дополнительных комиссий);
• заключение договора на год с последующим переходом в СК, предлагающую более выгодные условия;
• досрочное погашение ипотеки (размер страховой премии пересчитывается, остаток возвращается заемщику);
• обращение в фирмы, где ранее уже оформлялись полисы (многие страховщики предоставляют постоянным клиентам скидки).

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Что влияет на стоимость страховки?

Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.

Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:

• банк-кредитор;
• вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
• величина задолженности по ипотеке;
• тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
• период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
• место нахождение объекта;
• год постройки;
• пол и дата рождения страхователя;
• род деятельности заемщика;
• наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
• дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.

После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.

Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.

К таковым можно отнести:

1. Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
2. Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
3. Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
4. Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.

Документы для страхования жизни и здоровья заемщика

Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.

Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

• прохождение предстраховой медицинской комиссии;
• выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
• официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
• информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.

Онлайн-калькулятор страховки

На сайте компании «АльфаСтрахование» есть удобный онлайн-калькулятор, который может помочь высчитать стоимость полиса. В использовании онлайн-калькулятора нет ничего сложного. Инструмент состоит из трех секций. Их нужно заполнить по такому принципу:

• В первой, которая называется «параметры для расчета», необходимо указать, к какому типу относится объект ипотеки. Нужно заполнить графы «Остаток долга» и «Тип полиса».
• Во второй секции вам нужно внести информацию по квартире (город и год постройки).
• В третьей секции находится информация о клиенте (его пол, дата рождения, профессия, хронические заболевания и отношение к спорту).

Преимущества сотрудничества с компанией «АльфаСтрахование»

Компания предоставляет клиенту такие преимущества:

• Аккредитация главных банков страны;
• Не затягивает с рассмотрением заявки;
• Есть несколько программ кредитования ипотеки;
• При оценке рисков учитывается каждое обстоятельство;
• Ежедневная поддержка клиента;
• Рекомендации опытных агентов;
• Страховой договор можно оформить онлайн, в офисе, по телефону или в офисах партнерских организаций;
• Большой выбор доступных тарифов;
• Огромное количество офисов по всей стране;
• Есть доставка документа на дом. Если у клиента нет возможности лично забрать полис, можно воспользоваться бесплатной доставкой;
• Время действия полиса можно продлить через сайт компании, расплатившись по безналичному расчёту.

Постоянным клиентам «АльфаСтрахование» предоставляет скидку от 5 до 15 процентов.

Похожие записи:

• Облагается ли материальная помощь страховыми взносами
• Уведомление о начале осуществления предпринимательской деятельности
• Куда сходить с ребенком в Чебоксарах: афиша мероприятий для детей