Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство пенсионеров: есть ли исключения из общих правил?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству.
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Особенности банкротства пенсионера
Главная особенность банкротства пенсионеров в том, что чаще всего такие лица имеют небольшой доход. У них редко бывает дорогостоящее имущество, поэтому с них почти нечего взыскивать. Пенсия может вовсе не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения обязательств.
Банкротство пенсионера без имущества приводит к тому, что кредитор не получает даже небольшой части причитающихся ему средств. Суд, при удовлетворении требований заявителя, оставляет взыскателя ни с чем, просто списывая долги с пенсионера.
Пенсионеры вправе увеличить сумму, оставляемую им в качестве ежемесячного обеспечения в период реализации процедуры банкротства. В качестве обоснования такой необходимости используются следующие доводы:
- Затраты на лечение;
- Приобретение лекарственных средств и медицинских изделий;
- Покупка лекарств и оплата лечения иждивенцам.
Особенности процедуры банкротства пенсионеров
Главным отличием несостоятельности пенсионеров является невозможность проведения процедуры в упрощенном порядке. Внесудебное банкротство стало доступно гражданам в 2020 году, но его разрешается применять только в отношении физических лиц, которые не имеют дохода и имущества.
Проведение процедуры несостоятельности в отношении пожилых лиц имеет некоторые отличия. Например, учитывая возраст неплательщика, суд может пойти на некоторые послабления, такие как отсрочка оплаты пошлины и работы финансового управляющего. Также в связи с преклонным возрастом должника вряд ли судья будет вводить реструктуризацию задолженности, ведь эта стадия длится минимум три года.
В компании «Списание долгов» вы узнаете, как избавиться от долгов, сохранив при этом свое имущество и пенсию при банкротстве физического лица. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалист перезвонит вам, проанализирует вашу ситуацию и предложит оптимальное решение проблемы.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Будет ли банкротство проще и короче по времени?
Теперь к вопросу о сроках банкротства юридического лица. Станет ли процедура короче по времени? Учитывая, что собрание кредиторов вправе принимать решение о продлении процедуры реструктуризации еще на 4 года, нет. На данный момент сколько процедур банкротства юридического лица, не считая конкурсного производства? Всего 3 процедуры: наблюдение (7 месяцев), финансовое оздоровление (2 года) и внешнее управление (1,5 года + полгода) занимают максимум 4-5 лет, а с учетом их низкой эффективности вовсе не вводятся или завершаются раньше срока.
Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.
Такое «ускорение», вероятно, будет достигаться за счет изменения самой процедуры торгов и более быстрой реализации имущества банкрота. В поправках предложили заменить торги на повышение цены англо-голландскими аукционами, когда в рамках одной сессии проводят торги на повышение с разворотом на понижение и обратно, а также допускать новых участников на торги уже в ходе их проведения.
Новое в банкротстве граждан: спишут ли долги малоимущим и пенсионерам?
Согласно законопроекту № 1162228-7, долги граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих) могут списать бесплатно, без суда, а главное с открытыми исполнительными производствами. Нужно просто подать заявление о банкротстве через МФЦ.
Доходы в пределах двойного прожиточного минимума в регионе, где проживает должник, хотят признать неприкосновенными. То есть их не смогут списывать в счет долга. Конечно, речь идет о гражданах без имущества, которое может быть реализовано в счет долга.
На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.
Есть мнения, что данный законопроект «пустышка» и пиар-ход перед парламентскими выборами. Но даже если это так, и закон не примут, подобная инициатива сама по себе привлечет внимание к проблеме крайне ограниченного доступа к внесудебному банкротству российских граждан.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не у каждого человека пожилого возраста получается пожить тихо и спокойно на пенсии. Зачастую, непредвиденные траты и необходимость срочно купить, например, лекарства или помочь своим детям, внукам, вынуждают пенсионеров обращаться в микрофинансовые организации (МФО) и оформлять микрозаймы. Ловушки здесь кроются сразу в двух местах. Во-первых, МФО с радостью выдают займы всем обратившимся, не обращая внимание ни на возраст, ни на доходы человека. А это сильно подкупает пожилых людей. И здесь же наступает второй подвох — огромные кредитные ставки, которые увеличиваются каждый день, но о которых менеджеры МФО не особо рассказывают.
В результате, соглашаясь на получение легкого займа, пенсионеры попадают в кредитную яму. В скором времени становится понятно, что человек не может платить по кредиту и вынужден либо накапливать долги, либо обращаться в другую МФО, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущего. В итоге складывается ситуация, когда набегает настолько большая сумма долга, что единственным выходом из нее является банкротство.
Почему важно доверять профессионалам
Процедура банкротства является сложным судебным процессом, в котором есть множество своих нюансов и особенностей. Самостоятельно подготовиться к ней и успешно разрешить все свои финансовые проблемы не получится.
Квалифицированные юристы, работающие в сфере банкротства, хорошо разбираются во всех тонкостях этого процесса. Специалисты могут во время подсказать, как именно нужно вести себя, когда и куда обращаться. Помимо этого, работая с юристом, пенсионеру не придется с толкнуться с бюрократическими проволочками, что ускорит завершение процесса.
Итак, целесообразность обращения к юристу вызвана рядом причин:
-
специалист подготовит весь пакет документации в соответствии с необходимым перечнем в зависимости от конкретного случая;
-
будет представлять интересы своего клиента в суде в ходе всех заседаний и разбирательств;
-
представит своего кандидата на роль арбитражного управляющего;
-
будет вести общение с судьей, приставами, коллекторскими организациями.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.
Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.
Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.
Итак, в результате банкротства часть доходов гражданина идёт в счёт погашения долга. Финансовый управляющий отслеживает его денежные поступления и снимает их пока не завершится дело о банкротстве. Он также может самостоятельно распоряжаться зарплатой или пенсией должника. Тем не менее есть поступления, которые взыскивать нельзя. Это касается выплат:
- за вред здоровью,
- в связи со смертью кормильца,
- за травмы при исполнении,
- при катастрофах, стихийных бедствиях и терактах,
- по уходу за нетрудоспособными,
- за компенсацию проезда и лекарств,
- алиментов,
- за командировки,
- за износ инструмента на работе,
- выплат работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких,
- страхового обеспечения (кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных),
- пенсии по потере кормильца,
- пособия при беременности и на детей,
- маткапитала,
- пособия на погребение,
- компенсации за путёвки работникам,
- выплат по решению президента и правительства,
- выплат малоимущим, в том числе по соцконтракту.
Может ли пенсионер подать на банкротство
Вопрос финансовой несостоятельности физических лиц пенсионеров регламентирует ФЗ-127. В нормативно-правовом акте не закреплены ограничения по возрасту. Это значит, что принять участие в процедуре могут граждане вне зависимости от того, сколько им лет. Главное, чтобы выполнялись условия, на основании которых человека могут признать банкротом. Они следующие:
- текущий уровень дохода не позволяет выполнять долговые обязательства по кредитам;
- у гражданина есть уверенность, что в ближайшем будущем возможность погашать долги не появится;
- допущенные просрочки привели к возбуждению исполнительного производства (при использовании упрощенной схемы).
Точный перечень условий зависит от способа признания финансовой несостоятельности. Часто процедура банкротства становится единственным способом прекратить преследование со стороны банков и иных кредиторов. Однако не все долги подлежат списанию. Даже если человека признают банкротом, он должен будет выплатить:
- компенсацию вреда жизни и здоровью;
- задолженности по заработной плате, если велась деятельность в качестве ИП;
- компенсации, назначенные в рамках дел об истребовании имущества из чужого владения.
Решение от 15 августа 2019 г. по делу № А71-7984/2019
- Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
- В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
- В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.