Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Причины проведения рефинансирования военной ипотеки
Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:
- Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
- Уменьшается процентная ставка;
- Изменяются кредитные сроки;
- Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
- Клиенту могут предоставить временные каникулы;
- Обновление банка и системы обслуживания.
Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:
- Сокращение на рабочем месте;
- Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
- Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
- Наличие просрочек в кредитной истории.
Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.
При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.
Самые выгодные предложения банков
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.
Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:
|
Банк |
Оформление на этапе строительства |
Минимальная ставка, % |
|
Дом.РФ |
да |
7,1 |
|
Росбанк |
да |
7,4 |
|
Промсвязьбанк |
да |
7,4 |
|
Россельхозбанк |
да |
7,5 |
|
Банк «Россия» |
да |
7,5 |
|
«Открытие» |
нет |
7,6 |
|
Газпромбанк |
нет |
7,8 |
|
Сбербанк |
да |
7,9 |
|
Банк «Зенит» |
нет |
7,99 |
Сколько стоит рефинансирование военной ипотеки
Сама процедура бесплатна — комиссии за перекредитование запрещено взимать с 2011 г. Однако в процессе оформления могут возникнуть сопутствующие расходы на дополнительные услуги. В большинстве своем они связаны со сбором справок и прочих бумаг, а также регистрационными действиями.
Возможные расходы при оформлении перекредитования:
|
Вид расходов |
Ориентировочная стоимость |
|
Отчет об оценке квартиры |
3 500–5 000 руб. |
|
Госпошлина за регистрацию ипотеки |
1 000 руб. |
|
Нотариальное удостоверение документов |
по установленным тарифам |
|
Имущественное страхование (переоформление) |
0,1–0,7% тариф + полис 100–150 руб. |
|
Получение технического паспорта квартиры |
2 400 руб. |
Минимальная стоимость оформления услуги составляет около 4 500 руб. плюс расходы на страховку. В остальном издержки будут зависеть от требований банка по предоставлению заверенных копий, технической документации.
Разрешенные виды недвижимости для покупки
Участник НИС вправе оформить в долг как готовое жильё, представленное на вторичном рынке, так и квартиру в новом доме. Жилой объект может быть расположен на территории разных регионов России. Важно, чтобы вблизи приобретаемого объекта имущества находилось отделение Газпромбанка.
Залоговый объект должен соответствовать таким требованиям:
- иметь статус жилого помещения, которое будет соответствовать всем необходимым нормам;
- квартира должна находиться в здании низкого уровня износа;
- в жилье должна быть отдельная кухня и санузел;
- здание должно быть в отличном техническом состоянии, не подлежащим сносу;
- требуется недвижимость без обременений.
До того чтобы военная ипотека в Газпромбанке была оформлена правильно, важно выбрать ликвидное жилье в здании, имеющем не меньше 6 этажей.
Легче всего приобрести квартиру в строящемся здании, заключив договор с застройщиками. Они, в первую очередь, ориентируется на заемщиков-военнослужащих, оформляющих договор по программе военной ипотеки. Данная категория граждан может воспользоваться специальными акциями или тарифами с выгодными льготными условиями.
Какие документы потребуются для оформления военной ипотеки в Газпромбанке
Для оформления жилищного займа в 2020 году военнослужащий должен предъявить в банк полный пакет документов:
- форму заявления установленного образца;
- паспорт и ксерокопии главной страницы с пропиской;
- СНИЛС — номер счета указывается в самом заявлении на предоставление средств;
- свидетельство, доказывающее факт участия в НИС для военных.
Жилищный кредит поддерживается государством. По этой причине, клиент может не предоставлять документы, являющиеся подтверждением стабильного уровня дохода.
Помимо указанных выше документов, клиент должен собрать дополнительный список бумаг по желаемому объекту имущества. Согласно Федеральному закону №214, при покупке имущества в недостроенном здании нужны такие данные:
- действующий договор участия в долевом строительстве;
- ксерокопия разрешения на осуществление операций;
- декларация и соглашение на инвестирование средств;
- учетные документы застройщика и другое.
При заключении сделки на покупку вторичного жилья в состав требуемой документации входит:
- бумаги, являющиеся подтверждением законных прав продавца на недвижимость;
- кадастровый паспорт;
- данные об оценке стоимости недвижимости;
- справки о том, что заёмщик не имеет коммунальных задолженностей;
- нет зарегистрированных физических лиц в квартире или доме.
Справки по имущественному залогу должен предоставить сам застройщик или продавец. Заявитель не участвует в сборе данного пакета документов.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Поскольку Газпромбанк выдаёт ипотеку под залог приобретаемого объекта или уже существующей недвижимости, с целью подстраховки проводится обязательное страхование объекта залога.
Эту процедуру оплачивает заемщик, а Газпромбанк предоставляет список рекомендуемых компании, которые могут выдавать страховой полис.
Военный может привлечь и другого страховщика, но это является нежелательным и возможно лишь при согласовании с консультантом.
Страхованию подлежат:
- Квартиры вторичного рынка недвижимости — на интересы, связанные с утратой, гибелью, другими повреждениями имущества;
- Квартиры первичного рынка застройки (новостройки) — от риска ущерба или гибели после государственной регистрации и приведения в эксплуатацию.
По желанию военный может застраховать собственную жизнь и здоровье, а также финансовые риски при вложении средств в строящиеся объекты.
Первым шагом в оформлении займа является подача заявки. Её можно оформить лично либо дистанционно через сайт банка. Стандартная форма Газпромбанка включает несколько полей обязательных для заполнения. В них нужно вписать:
- Ф. И. О.;
- номер мобильного телефона;
- данные паспорта;
- цель получения займа;
- субъект РФ, в котором будет приобретено жильё;
- место постоянного проживания (регистрации).
Клиент, желающий вложить деньги в долевое строительство, должен выбрать одного из рекомендованных застройщиков. Если строительством выбранного жилья занимается неаккредитованная компания, в заявке следует сделать отметку о рекомендации. С целью проверки информации о неизвестном застройщике банк имеет право запросить уставную и проектную документацию, свидетельства о регистрации в госреестре и налоговой службе, подтверждение полномочий руководителя и пр.
К заявлению заёмщик должен приложить паспорт, копии всех его заполненных страниц, оригинал сертификата НИС, удостоверение военнослужащего. Если планируется покупка готовой недвижимости, то потребуется:
- предварительный договор с собственником о её продаже;
- документ, подтверждающий право собственности.
К объектам недвижимости, которые будут приобретены на кредитные деньги, Газпромбанк также выдвигает строгие требования. Возраст застройки не должен превышать 25 лет для зданий с каменными перекрытиями и 10 лет для зданий с перекрытиями из кирпича. Фундамент должен быть капитальным, сделанным из бетона и металлоконструкций. В доме не допускаются незаконные перепланировки.
В течение 10 дней будет принято решение об оформлении военной ипотеки. На него не повлияет состояние кредитной истории заёмщика, стаж службы, должность или уровень доходов. Отказать могут, если на момент полного погашения долга возраст военнослужащего превысит предельно допустимый для выхода на пенсию.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк от других банков. Условия
Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье.
Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора.
Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.
Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!
Ипотека «Рефинансирование» банка Газпромбанк
| Минимальный возраст на момент получения ипотеки | 20 лет |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки | 65 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
| Регистрация | Постоянная в любом регионе присутствия банка |
| Общий стаж работы | Не менее 1 года |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 6 мес. |
Какие кредиты можно рефинансировать?
Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.
В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:
- Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
- Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
- Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.
У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.