Как использовать материнский капитал на покупку жилья с ипотекой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал на покупку жилья с ипотекой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если определена ипотека под материнский капитал в 2022 – 2023, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается. Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого. Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.

Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком. Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.

Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно. Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда. Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.

Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.

Как работает схема получения недвижимости в ипотеку с мат. капиталом

Ипотека – разновидность залога, где таковым является имущество, приобретаемое на заёмные средства. В случаях нарушения условий договора получателем, кредитор имеет право удовлетворить свои требования возврата долга через продажу залогового имущества. По закону «Об ипотечном кредитовании» №102-ФЗ от 16.07.98г., объектом залога может быть не только жилое помещение, но также и земельный участок.

Ипотечный кредит – всегда выдаётся банком, а в качестве залога подключаться будет недвижимость, а не любое имущество.

В этом случае жилье, находящееся под обременением, всегда для финансового учреждения будет гарантией, что одолженные деньги будут клиентом в любом случае возвращены.

Материнский капитал – вид дополнительной государственной финансовой помощи семьям России, где родился второй и последующий дети.

Начала работать программа с 1.01.2007 г. Во внимание принимаются дети, родившиеся до этой даты и после нее. Не выдается материнский капитал при заключении соглашений на покупку доли жилья. Для всех членов семьи размер жилой площади должен быть достаточным.

Схема такая:

1. Заемщик запрашивает сумму в ипотечный кредит под залог недвижимости.
2. Получает одобрение от банка.
3. Кредитор оформляет объект на себя до полного выполнения обязательств кредитополучателя.
4. После полного погашения всех долгов перед финансистом, залоговое обременение снимается, и права собственности переходят к бывшему заёмщику.
5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре недвижимости (ЕГРН). Сделка считается завершенной только тогда, когда ипотечные обязательства погашены, право собственности перешло к плательщику, и он на руки получил об этом выписку из Реестра.

Летом 2018 года из 276 семей уже 188 получают субсидию из федеральной казны. Сумма пособия индексируется в случаях обнаружения на рынке экономики инфляционных движений. По состоянию на ноябрь 2018 г. её размер держится в пределах –453 026 рубля.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Год	Сумма Материнского Капитала	Разница с предыдущим годом	Процент прироста МК
2007	250000	—	—
2008	276250	+26250	10.5
2009	312152	+35902	12.99
2010	343378	+31226	10.00
2011	365698	+22320	6.5
2012	387640	+21942	6.0
2013	408960	+21360	5.5
2014	429000	+20040	4.9
2015 — 2020	453026	+24026	5.6

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

Новые правила использования материнского капитала

С апреля 2019 года утверждены новые правила в отношении сертификатов на материнский капитал. Целью закона стала минимизация риска нецелевого использования бюджетных средств. Среди основных поправок 2019 года:

1. Запрещено гашение некоторых займов. Кредиты, оформленные в организациях, не входящих в официальный перечень, не подлежат оплате за счет материнского капитала.

2. Запрещено приобретение ветхих объектов недвижимости. Намеренная покупка аварийного жилья с перспективой обмена на квартиры в иных домах теперь под запретом.

3. Необходимо согласовать строительство жилого дома с местной администрацией. Разрешение на возведение недвижимости предоставляется в Пенсионный Фонд РФ.

Использование материнского капитала для получения или гашения ипотеки упрощает приобретение жилья. С сертификатами работают практически все финансовые организации. Учитывайте ограничения и улучшайте жилищные условия для себя и своих детей.

На какие цели можно получить ипотечный кредит

Рассматриваемый вид кредитования предполагает, что заемщик приобретает право собственности на жилое помещение с привлечением средств банка, при этом предоставляя недвижимое имущество (как правило, приобретаемое) в залоге у банка. Но как право собственности на жилой объект недвижимости может возникнуть по различным основаниям, так и цели получения ипотечного займа могут быть различны:

1. Приобретение готового (введенного в эксплуатацию) объекта недвижимости со статусом жилого (путем совершения любой возмездной сделки, будь то купля-продажа или участие в жилищно-строительном кооперативе).
2. Строительство индивидуального жилого дома (осуществляется получателями самостоятельно с привлечением подрядных организаций или без таковых) на основании проекта и сметы.
3. Реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства, которая предполагает изменение конструктивных элементов уже имеющегося объекта (в частности, увеличение площади).

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

• Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
• Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
• После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
• Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
• Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
• Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
• Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

• Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
• Кредит будет выдаваться в Москве;
• Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
• Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.

Условия для использования маткапитала

Сделка по покупке недвижимости с использованием ипотечных средств и семейного капитала может осуществиться только при соблюдении таких условий:

• Каждый ребенок в семье должен быть гражданином РФ.
• По закону маткапитал можно использовать с того момента, как ребенку исполнится 3 года. Если эти средства планируется внести в качестве первого взноса по ипотеке, указанного срока можно не дожидаться.
• Приобретаемый объект недвижимости должен находиться в пределах РФ.
• Выбранное жилье должно соответствовать всем нормам, не входить в списки ветхого и аварийного.
• С использованием средств маткапитала невозможно купить долю, объект должен перейти в собственность семьи полностью.
• Выделение доли каждому члену семьи — это обязательное условие при покупке жилья с маткапиталом.
• Держатель сертификата не получает на руки средств маткапитала. Все расчеты осуществляются в безналичном виде. Эта мера направлена на предотвращение нецелевого использования средств.

Особенности использования сертификата на маткапитал

Важно знать такие правила использования маткапитала:

• Получить сертификат можно только один раз, но при этом средства можно разделить на части и потратить на разные цели, которые предусмотрены законом.
• Если гражданин получил сертификат с указанием определенной суммы, а затем произошла индексация, то замены документа не требуется — индексация средств маткапитала происходит в автоматическом режиме.
• Если гражданин уже получил сертификат, у него нет никаких верхних временных границ для его использования.
• Граждане не обязаны платить налоги со средств маткапитала.
• Сертификат невозможно получить без наличия паспорта гражданина РФ.

Действие сертификата прекращается в таких случаях:

• держатель маткапитала умер или пропал без вести;
• держателя сертификата лишили родительских прав;
• семья исчерпала все средства маткапитала;
• держатель совершил преступление против ребенка.

Старый сертификат прекращает свое действие, когда его держателю в силу каких-то причин был выдан дубликат.

Государство периодически дает возможность держателям сертификата снимать некоторые суммы. Это единственная законная возможность получить деньги данной господдержки на руки. Все остальные попытки являются незаконными. Такие случаи отслеживаются Пенсионным фондом и пресекаются. Граждане, решившиеся на такие махинации, наказываются согласно действующему законодательству.

Не каждый банк работает с материнским капиталом при выдаче ипотеки. Если есть намерения использовать эти средства для внесения стартового взноса, следует выбирать самые крупные российские банки.

Условия использования маткапитала

Средства материнского капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на капремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляет нотариально заверенное обязательство о выделении долей на детей. Распределение долей осуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размеры законом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения 3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить средства в любой момент.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса средствами МСК следующая:

1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
7. Сделка регистрируется в Росреестре.
8. Банк переводит деньги продавцу.
9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Когда с ребенку нет трёх лет

Распоряжение средствами от материнского капитала до момента достижения младшим ребёнком трёхлетнего возраста остаётся одним из самых актуальных вопросов. Согласно общепринятым правилам, женщина имеет право на их трату лишь по прошествии 3 лет. Но существует несколько исключений, которые позволяют обойти данное ограничение. Ими являются:

• Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом и уплата процентов по кредиту на жильё. Согласно ФЗ 256 разрешено досрочное применение материнского капитала при условии их дальнейшего направления на благоустройство жилищных условий. При этом, стать заёмщиком может стать как владелец материнского сертификата, так и его официально узаконенный супруг.
• Первоначальный ипотечный взнос. Для погашения первоначального взноса материнским капиталом при взятии кредита (от 10 до 30% от стоимости жилплощади), необходимо подать в Пенсионный Фонд РФ заявление, в котором указываются виды и суммы расходов, а также предоставить документацию, подтверждающую получение ипотечного кредита.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.

Шаг 1. Выбор финансовой компании.

Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.

Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.

При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:

• Рейтинг компании;
• Наличие лицензии;
• Отзывы клиентов.

Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.

Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.

Шаг 2. Выбор программы.

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

• кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
• оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Маткапитал не предполагает выдачу заявителю наличных денег. Он имеет вид сертификата, который можно использовать на ограниченное число нужд. Среди них – покупка жилья или оформление ипотеки.

За период 2007-2015 годов улучшением жилищных условий за счет средств сертификата воспользовалось около 3 млн. российских семей. Из них на данный момент 70% заявителей смогли полностью реализовать свои проекты.

Проценты по ипотеке, взятой с применением сертификата, составляют не более 14% годовых, а в ряде случаев они снижены до 8-9%. При этом использование материнского капитала позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. К примеру, если он составляет в среднем 20000 рублей, то после внесения средств сертификата платеж снизится до 16500. Ипотека с материнским капиталом доступна далеко не для каждой российской семьи.

Похожие записи:

• Выселение из квартиры несовершеннолетнего ребенка: судебная практика
• Как оформить опекунство над пожилым человеком старше 80 лет?
• Льготы на недвижимость для пенсионеров