Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд со страховой компанией по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
Как обосновать сумму искового требования?
Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.
Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.
Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.
Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.
Иск о взыскании суммы страхового возмещения
Если добровольно страховщик не выплачивает выплату, тогда необходимо готовить и подавать в суд иск. Иск о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.
На что следует обратить внимание при подготовке иска:
- Необходимо указать, когда с ответчиком у истца или иного лица был заключен договор страхования и какие случаи предусмотрены указанным договор для выплаты застрахованному лицу. Также необходимо указать, когда и в каких суммах истцом были внесены денежные средства за оформление страховки.
- Следует отразить, что произошла ситуация, которая является страховым случаем, укажите, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай.
- Далее следует указать, какие действия были совершены истцом для получения страховой выплаты от страховой компании, и какие действия были со стороны страховой компании на заявление застрахованного лица.
- Если страховщиком допущена просрочка в выплате, заявите также требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
- Немаловажным являются ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность заявленных истцом требований.
Стоит ли самому делать экспертизу?
И да, и нет.
Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.
Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.
Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.
Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.
В какой суд обращаться?
Дела, связанные со страхованием автогражданской ответственности, рассматриваются мировыми судьями, а также районными (городским) судами. Но, по правилам подсудности, районные суды в данном случае, будут рассматривать дела при цене иска не менее 51 000. Подобные возмещения по ОСАГО не очень часто применяются, но возможны. Т.е. такое дело будет рассматривать мировой судья того участка, к которому территориально относится ответчик.
Составить исковое заявление и выступать в суде можно и лично, ознакомившись в нормативными правовыми актами. Но, при наличии материальной возможности, стоит нанять опытного адвоката по делам страхования. Это актуально только если сумма очень большая. В прочих случаях овчинка выделки не стоит. Ведь не во всех ситуациях можно добиться справедливости и, помимо судебных расходов, добавиться еще и оплата услуг адвоката.
Еще есть так называемые судебные представители, берущие за свои услуги меньшую сумму, чем адвокаты. Если представитель постоянно занимается сходными вопросами, то он может оказать не менее квалифицированную помощь, чем адвокат.
ВАЖНО !!! В целом, страховые дела считаются сложными, тем более что юристы страховой организации будет до конца сражаться за дело своего работодателя.
Каковы последствия удовлетворения искового заявления застрахованного по ОСАГО?
Суд может принудить страховую компанию к выполнению денежных обязательств в отношении страхователя в полном объеме, вплоть до компенсации морального вреда и понесенных в ходе судебной тяжбы расходов. Это самый благоприятный исход, он возможен при правильно оформленном исковом заявлении и максимальном количестве доказательств правоты истца.
Но такое разрешение дела возможно не всегда, ведь страховщик тоже не будет бездействовать. Судья может прийти к выводу о том, что требования страхователя завышены и необходимо удовлетворить их частично.
Также возможен полный отказ в удовлетворении требований истца. В этом случае повторно иск в данный суд не подается. Истец может лишь обжаловать решение в вышестоящую инстанцию.
При благоприятном исходе, в течение 30 дней с момента вступления решения суда в законную силу, автовладелец вправе рассчитывать на осуществление страховой выплаты. До 1 января 2018 года срок был меньше, 15 дней.
Сроки осуществления выплат, чаще всего, указаны в договоре. Собственнику автомобиля следует учитывать, что к вышеуказанному сроку прибавятся дни на обработку банком платежа (до трех суток).
В любом случае, добиться справедливости можно и в случае невыплаты страховой компании положенного возмещения.
Определение подсудности
Исками к страховым организациям занимаются суды общей юрисдикции. Сумма иска и местонахождение ответчика являются решающими факторами при определении конкретного суда.
Для начала установите точную сумму иска. Сложите все ваши расходы на экспертов, юристов, почту, добавьте их к размеру страхового возмещения, на которое вы рассчитывали.
Если общий итог составил менее 50 000 рублей, дело будет рассматриваться в мировом суде, если он больше, то им займется районный суд.
Иск вы сможете подать в тот судебный орган, который находится в месте регистрации компании-ответчика или ее филиала.
Обратите внимание на то, что место регистрации может не совпадать с местом подписания договора. Если вы неверно выберете суд, вам откажут в принятии иска или передадут ваше заявление по подсудности.
Необходимые документы
При подаче иска нужно иметь несколько экземпляров заявления, по одному экземпляру для каждой стороны. Если заявление направляется по почте, то копии иска и все указанные в нем документы вкладываются в конверт.
Подавая заявление на страховую компанию в суд, потребуется предоставить следующие бумаги:
- квитанцию об оплате государственной пошлины;
- копию досудебной претензии, квитанции об отправке письма, ответа, полученного на претензию. Если страховая компания проигнорировала заявление, то направляется только претензия и квитанция. Отсутствие ответа не является препятствием для подачи иска;
- копию страхового соглашения;
- ОСАГО полис;
- заключение, выданное экспертами, которые обследовали место ДТП.
Обоснование требований
Принципы, которые обязано соблюдать лицо, подающее заявление:
- при расчете суммы, подлежащей взысканию, потребуется использовать данные, полученные при проведении независимой экспертизы. Заключение эксперта будет иметь силу, если он имеет соответствующую лицензию;
- рассчитывая размер пени и неустойки, брать за основу нужно 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
- при взыскании штрафа за неисполнение обязательства в уставленные сроки отталкиваться нужно от величины 50% от размера непроизведенных выплат;
- взыскать моральный вред без доказательств можно, только если его размер не превышает 5 000 руб. В случае если в иске будет указана большая сумма морального вреда, то причинение такого вреда потребуется доказать. Для этого потребуется получить заключение эксперта-психолога, справки из больницы и т. д.
Претензия в страховую компанию
Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.
Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.
Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.
О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.
Порядок действий после получения судебной повестки
Прежде всего необходимо максимально подробно восстановить историю о произошедшем ДТП, из-за которого собственно и был инициирован процесс. Более того, желательно найти все имеющиеся по тому случаю документы из ГИБДД (извещение, справка о ДТП, постановление и прочее). Во многих ситуациях это помогает найти какие-либо важные доказательства по делу, ведь если для обычного гражданина поход в суд – событие из ряда вон выходящее, то для страховщиков это не более чем рутина, таких процессов у них постоянно открыто несколько десятков. Поэтому вполне возможно, что с их стороны имела место неправильная трактовка событий ДТП или вовсе их умышленное искажение.
Нельзя забывать, что все страховые споры имеют свой срок исковой давности – 3 года. Одно из важных отличий суброгации от регресса заключается в том, что для суброгации эти три года начинают исчисляться непосредственного с того момента, как был зафиксирован страховой случай. При регрессе же таким событием является дата выплаты страховой компанией возмещения.
Некоторые граждане могут не обратить на дату особого внимания, но это очень важно, ведь зачастую страховщики подают иски именно к концу установленного срока, в расчете на то, что ответчик уже порядком забыл особенности давно произошедшего ДТП и не сможет должным образом отреагировать на предъявленные претензии. В силу этого, а также ранее упомянутой рутинности данных процессов для страховой, нередко с их стороны возникают небольшие просрочки, особенно если дело касается суброгации
В таком случае можно смело указывать суду на нарушение сроков исковой давности – такое дело не будет даже рассматриваться.
Чего точно не стоит делать при получении от страховой компании повестки в суд – игнорировать данное событие и не являться на судебные заседания. Ведь отсутствие ответчика может быть расценено судом как его согласие с требованиями истца.
Что должно быть указано в иске:
|
Список требований |
Комментарии |
|
Название суда, куда подается иск |
Иск к страховой компании необходимо подавать в суд по месту её нахождения. Если у вас имеется полис, который выдан филиалом страховщика, то вы можете выбирать, куда вам предъявлять иск – по месту нахождения филиала или в центральный офис (по адресу регистрации страховой). |
|
Ф.И.О. истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения и наименование |
Важно указывать ваш преимущественный адрес жительства, а не адрес регистрации по которому вы фактически не проживаете. Именно по указанному вами адресу жительства вам будут приходить судебные повестки и уведомления. |
|
Ф.И.О. ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения и наименование |
Проверяйте адрес регистрации страховой компании, на которую подаете в суд. Проверить можно в интернете на сайте страховой или посмотреть в вашем полисе. Рекомендуем уточнять эти данные на сайтах. |
|
в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; |
Требуется мотивированно описать суть проблемы со ссылками на нарушение действующего законодательства |
|
обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства; |
Требуется мотивированно изложить причины, из которых можно сделать вывод о нарушении ваших прав и подтвердить это соответствующими доказательствами |
|
цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм; |
Для того чтобы правильно рассчитать цену иска (государственную пошлину) смотрите ст. 333.19, 333.21 Налогового кодекса РФ |
|
сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон |
Иногда случается что в договорах КАСКО некоторых страховых установлен досудебный порядок разрешения спора. Перед тем как готовиться к суду внимательно изучите ваши правила страхования КАСКО. |
|
Перечислить перечень прилагаемых к иску документов. |
Обычно к иску прилагают бланк-опись который вы получили в страховой при сдаче документов. |
|
Иск должен быть подписан истцом либо его представителем |
Довольно распространенная ошибка, из-за которой иски возвращают. Не забывайте ставить подпись под исковым заявлением. Кроме того иск может подписать ваш представитель при наличии у него доверенности и соответствующих полномочий. |
При рассмотрении конкретного дела судья внимательно изучает позицию каждой из сторон. Голословно доказать свою правоту невозможно, поэтому страхователь должен со всей внимательностью отнестись к сбору документальных доказательств.
Если вы уверены, что выиграете дело, воспользуйтесь услугами грамотного автоюриста. Тогда обязанность по подготовке необходимых доказательств и документов ляжет на его плечи.
После вынесения судебного решения требуется 30 дней для вступления его в законную силу. За это время СК может подать апелляцию, но только на необоснованно завышенную сумму расходов по оплате услуг адвоката. Окончательный вердикт зависит от благосклонности судьи и его оценки работы юриста. Иногда размер оплаты остается прежним, а в некоторых случаях уменьшается на 20, 50 или даже 80%.
Чтобы максимально быстро получить назначенную судом компенсацию, исполнительный лист можно адресовать самому страховщику, судебным приставам или отнести в обслуживающий СК банк.
○ Основания для подачи жалобы.
На практике чаще всего со стороны страховщиков случаются следующие нарушения:
- Отказ в выплате страхового возмещения по надуманным основаниям.
- Затягивание сроков выплаты.
- Необоснованное уменьшение выплачиваемой суммы.
- Отказ в заключении договора (мол, кончились бланки, не работают компьютеры, «мы ваш регион не обслуживаем» и т. д. и т. п.).
- Навязывание дополнительных услуг.
- Истребование у клиента дополнительных документов, в действительности не требующихся в данном случае.
- Произвольное завышение тарифов.
Этот перечень является ориентировочным: многие люди сталкиваются и с другими нарушениями, допускаемыми страховыми компаниями. Однако и так легко заметить, что страховщики работать не любят – но ещё больше не любят выплачивать деньги своим клиентам.
При подаче жалобы в ЦБ есть вероятность получить неблагоприятное решение. Причиной отказа Центробанка может служить отсутствие у данной организации полномочий в решении вопроса. Обращение в структуру окажется безрезультатным, если речь идет о необходимости в расчете денежной компенсации ОСАГО или КАСКО, а также проверки соответствия произведенным выплатам нанесенному ущербу. Этой работой занимаются центры независимой экспертизы.
Кроме того, отказать в удовлетворении жалобы могут при отсутствии достаточного количества веских доказательств, подтверждающих правоту подателя документа или при получении документов от другой стороны, ставящих под сомнение доводы подателя жалобы. Если решение ЦБ кажется несправедливым, его можно обжаловать. Процесс проводится в 2 этапа. Сначала требуется составить и подать досудебную претензию. Без этого документа судебный процесс не будет начат.
В случае если написание и подача жалобы не дала своих плодов, а именно, страховая компания не понесла надлежащего наказания, необходимо обращаться в судебную инстанцию.
Для того чтобы осуществить данные действия необходимо четко следовать этапам обращения:
- Сформировать пакет документов.
- Составить исковое заявление по имеющейся в форме.
- Оплатить государственную пошлину.
- Все документы с исковым заявлением собираются воедино, снимаются копии, после чего передаются в канцелярию суда.
- Сотрудник канцелярии изучает принятый пакет документов и выдает соответствующую справку с датой.
- Подождать ровно 30 дней. За это время суд должен рассмотреть обращение и принять решение о возможности или невозможности рассмотрения дела в судебном порядке.
В случае если дело принято к рассмотрению вам необходимо дождаться даты первого судебного заседания. Во время заседания вы можете отстаивать свои права, задавать вопросы, объявлять ходатайства, предъявлять доказательства. Вы можете участвовать в прениях сторон, отстаивая свое мнение.
Необходимо дождаться факта вынесения решения. Решение обязательно к исполнению. Об этом позаботится судебный пристав. В случае, если решение принято не в вашу пользу, вы можете обратиться в апелляционный суд. На это даётся ровно 10 дней с момента принятия решения.