Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подбор банка для малого бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Несмотря на то, что предложений по открытию банковского счёта именно для индивидуальных предпринимателей сейчас действительно очень много, мы всё же советуем не пожалеть времени на их изучение. Выбрав наиболее подходящий тариф, вы сможете в значительной степени облегчить дальнейшее существование вашего бизнеса и сэкономить себе немало нервов и денег. Ну, а мы, в свою очередь, постараемся немного облегчить эту задачу и обсудим здесь несколько вариантов.
Среди лидеров по отзывам о работе и тарифах на открытие и ведение расчётного счёта числятся в первую очередь Промсвязьбанк и Тинькофф, Московский кредитный банк. Именно у них больше всего предпочтений в предпринимательской среде. Однако, напомним, что рейтинг составляется общий, по усреднённым показателям. А в каждом конкретном случае открытия расчётного счёта нужно выбирать индивидуально, оценивания непосредственно предложение банка. Поэтому, мы рекомендуем ознакомиться с тарифами лично.
На что обратить внимание при выборе банка для ИП
Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.
Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.
При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:
- информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
- активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
- кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
- объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
- ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.
Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:
- на какой системе налогообложения работает ИП;
- какие расчеты ведет;
- обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.
Сравнение кредитов для малого бизнеса
Рассмотрим, какие банки дают кредит ИП:
| Название банка | Процентная ставка | Цель кредита | Сумма кредита | Срок кредитования |
| Кредит-Москва | 15 % | любая | до 1, 5 млн. руб | до 24 месяцев |
| Сбербанк | 11,9 % | любая | до 1 300 000 руб. | 1 месяц – 5 лет |
| Вкабанк | от 11,5 % | любая | от 200 000 руб. | до 24 месяцев |
| ВТБ24 | 9,2 % | любая | до 5 млн. руб. | до 12 месяцев |
| Банк “Русь” | 18 % | любая | от 30 000 до 100 000 руб. | от 1 до 5 лет |
| УБРиР | 16 % | любая | до 1 млн. руб. | до 24 месяцев |
| Меткомбанк | 18 % | любая | до 200 000 руб. | до 24 месяцев |
| Банк “Взаимодействие” | 17 % | любая | до 3 млн. руб. | до 60 месяцев |
| Балтинвест | 19,8 % | любая | до 5 млн. руб. | до 10 лет |
| Банк Возрождение | от 10,8% | любая | до 10 млн. руб | до 60 месяцев |
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей. Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.
При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета. Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет. Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.
В нашем рейтинге представлены банки для ИП, которые могут предложить самые выгодные условия. В подборке топ-8 банков для ИП есть как кредитные организации, подходящие только для малого бизнеса, так и банки, которые смогут удовлетворить запросы крупных собственников. Но всех их объединяет гибкий подход к клиентам и комфортные тарифы. Сопоставив тарифные планы с потребностями бизнеса, предприниматель сможет легко определиться, какой банк выбрать для ИП.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и множество дополнительных бонусов. Такие дополнительные предложения позволяют снизить нагрузку на рекламный бюджет и воспользоваться встроенными сервисами онлайн-бухгалтерии. В наш топ-8 входят следующие банки для ИП, которые подходят для открытия расчетного счета:
Как получить кредит малому бизнесу с нуля
Ознакомившись с видами займов, посмотрим, как получить кредит в финансовом учреждении на развитие малого бизнеса.
Процедура будет длительная. Как было указано выше, банки подозрительно относятся к бизнесу с нуля. Ведь непонятно, что будет в ближайшем будущем, а статистика работает против молодых и неопытных предпринимателей.
Вот некоторые правила/советы, облегчающие возможность получения кредита в финансовых институтах:
- Выбирайте банк, где у вас есть расчетный счет. Вероятность одобрения будет выше, чем в иных финансовых заведениях. Можно также рассчитывать на скидки с бонусами
- Шансы на одобрение кредита для бизнеса с нуля повышаются, если потенциальный заемщик может подтвердить платежеспособность, предъявив кредитору ценный залог
- Обязательно следует составить бизнес план и предъявить его кредитодателю. Многие банки требуют его в обязательном порядке. Без него заемщику будет трудно обосновать, зачем ему нужны заемные деньги
- Понятно, что банки проверят вашу кредитную историю (КИ). Поэтому до подачи заявки в финансовое учреждение, следует самостоятельно провести аналогичную проверку, чтобы избежать проблем в будущем
Условия одобрения займа для открытия малого бизнеса
Есть много критериев, влияющих на выдачу кредита малому предприятию при стартапе и среднему бизнесу. Бизнес-план, залог и кредитную историю мы уже упомянули в предыдущей главе. Также важны и следующие факторы:
- Параллельный доход. Вполне допускается, что решив начать бизнес, гражданин все еще работает на прежнем месте и имеет хороший и стабильный доход. Его можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, и он не зависит от бизнес проекта. Значит, этим доходом можно гасить долг, если развить бизнес не удастся
- Поручительство. Шансы на получение займа увеличатся, если за заемщика поручится лицо, имеющее хорошую КИ
- Наличие стартового капитала. Потенциальный заемщик должен иметь, хотя бы, 25% от запрашиваемой суммы. Банк может одобрить заявку, но не выдаст требуемую сумму
- Франшиза. Деньги под открытие проверенного бренда выдаются намного охотнее, чем на стартап нового предприятия. Поэтому покупка франшизы – оптимальный вариант, если в некоторых пунктах есть что-то неладное
Наконец, могут быть и другие требования банков:
- Возрастной диапазон: 30-45 лет
- Отсутствие судимости
- Официальный брак
- Наличие постоянной регистрации
На что обратить внимание при выборе банка
Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?
Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:
- Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
- Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
- Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
- Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
- Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
- Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.
Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?
Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.
Конечно, если вы хотите быть уверенным на 1000% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста!
Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:
- Тинькофф (для новых ИП 6 месяцев бесплатно!)
- Точка
- Модульбанк