Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Основные условия получения ипотеки
Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:
- договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
- максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
- первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
- распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
- ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
- ограничений по срокам кредитования нет;
- субсидии и маткапитал использовать можно.
Какие банки выдают льготную ипотеку?
Ипотеку по госпрограмме под 6,5% оформят не в каждом банке, а только в тех, которые входят в список уполномоченных. Об этом следует уточнять заранее.
Ставки льготной ипотеки в топ-5 крупнейших российских банках:
|
Банк |
Процентная ставка |
|
Газпромбанк |
5,9% |
|
РоссельхозБанк |
5,9% |
|
Альфа-Банк |
5,99% |
|
Сбербанк |
6,1% |
|
ВТБ |
6,1% |
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:
- заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
- дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
- собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
- выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
- подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
- провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.
Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.
Ипотека Путина и вторичный рынок
Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.
При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:
- в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
- в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.
Кому дадут в итоге, какие условия, конкретика где?
Пока это было лишь предложение президента. Он попросил Правительство как можно скорее реализовать данную программу. Когда ее запустят официально, подпишут указы, тогда сможем узнать условия более подробно. Пока известно это:
- Квартиры в новостройках комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Санкт-Петербурге.
- Пониженная ставка будет действовать до конца срока действия кредита.
- Заявку можно подать до 1 ноября 2020г.
- Ставка для граждан составит 6,5 процента. Всё, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.
- Данная ипотека будет выдаваться гражданам один раз.
- В программу не попадают граждане, уже взявшие ипотечные кредиты ранее.
- Первый взнос будет 20% (неточно).
Что важно: новая программа не заменит действующие льготные программы ипотечного кредитования. Например, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на кредит на покупку жилья в ипотеку по ставке до 6%.
Главы Минфина РФ Алексей Моисеев сообщил ТАСС, что программа начнет действовать с 1 мая 2020 года.
13 апреля. ВТБ совместно с Группой компаний ПИК запускают новую программу ипотечного кредитования «Берем проценты на себя». Ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит всего 0,01% годовых, благодаря чему заемщики смогут сократить платеж на этот период в 3 раза.
По мнению эксперта Сергея Гордейко, новая программа не даст долгосрочного эффекта.
Он отметил, что эта инициатива повторяет программу по субсидированию ипотечных ставок 2015-2016 годов, которая тогда «буквально вытянула рынок». Однако сейчас, по мнению специалиста, в России уменьшилось количество человек, у которых имеются средства на первоначальный взнос.
Для тех граждан, кто уже думал о приобретении новостроек, это станет хорошим предложением, и, как только программа заработает, будет блестящий результат на один квартал. То есть будет некий всплеск, но не долгий», — сказал Гордейко.
Эксперт пояснил, что это вызвано как падающим реальным доходом россиян, так и тем, что многие покупатели предпочитают «вторичку».
По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, банки могут ужесточить условия получения ипотеки под 6,5 процента.
Он отметил, что популярность такого вида кредита будет зависеть сразу от нескольких факторов.
«Спрос на такие ипотечные продукты будет определяться и политикой выдач в самих банках. Банки могут ужесточить барьеры для входа в различные ипотечные продукты, так как качество заёмщиков в текущих условиях может существенно ухудшиться«, — сказал он. Покатович подчеркнул, что люди сталкиваются с финансовыми проблемами из-за неопределенности в отношении своего будущего, поэтому сейчас люди могут отказаться от совершения крупных покупок или использования ипотеки. Эксперт также отметил важность того, уверен ли заемщик в том, что что в случае потери или значительного снижения своих доходов они смогут рассчитывать на соответствующую поддержку от государства и банков.
Льготная ипотека с поддержкой от государства: условия
Ипотека под 6,5% выдается на таких условиях:
- сумма ипотечного кредита в столице и Санкт-Петербурге – не больше 8 млн рублей;
- сумма кредита в остальных регионах – 3 млн рублей;
- минимальный размер первого взноса – от 20% от стоимости жилья;
- кредитованию подлежат только новостройки с продавцами – юридическими лицами (дом может находиться на стадии строительства);
- допускается использовать любые виды государственной поддержки – например, маткапитал;
- срок кредитования не ограничен.
Важные нюансы льготной программы
Стоит отметить, что при оформлении «семейной ипотеки» под 6% годовых разрешается воспользоваться средствами материнского капитала, например, частично досрочно погасить часть долга.
Также программа не накладывает каких-либо ограничений по получению налогового вычета в дальнейшем. Узнайте подробнее о том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры онлайн без посещения налоговой.
Условия «семейной ипотеки» распространяются как на родителей одиночек, так и на официально не расписанные пары и семьи с детьми от разных браков. В двух последних случаях важно, чтобы ребенок, родившийся вторым или последующим, был общим и не являлся первенцем для одного из родителей.
🏦 Банки, участвующие в программе
Принять участие в льготном кредитовании могут банки, которые подадут заявление и будут отвечать требованиям господдержки.
Запросы одобряются в том случае, если разница между действующей ипотечной ставкой и льготным процентом считается приемлемой. Она высчитывается по такой схеме: ставка ЦБ РФ + 3%. Если показатель превышает указанный лимит, то банк не может принять участие в программе.
На данный момент льготная ипотека выдается такими банками:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- ДОМ.РФ;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Абсолют Банк;
- ПСБ;
- ФК Открытие.
Сбербанк оформляет ипотеку под 6,4%, а Россельхозбанк под 6,3%.
Какие программы по льготной ипотеке уже существуют
Если говорить о том, какие льготные программы ипотеки уже существуют на данный момент, то нужно выделить следующие проекты:
|
Название программы |
Для кого |
Процентная ставка |
|
«Дальневосточная ипотека» |
Для молодых семей, проживающих на Дальнем Востоке |
От 2% |
|
«Сельская ипотека» |
Для граждан, желающих купить жилье на сельской территории |
От 2,7% |
|
«Семейная ипотека» |
Для семей с 2-мя и более детьми, где хотя бы один ребенок рожден после 1 января 2018 года |
От 4,5% |
|
«Льготная ипотека» |
Для покупки жилья в новостройке или строящемся доме по ДДУ |
От 6,3% |
Вас заинтересовали эти предложения? Давайте расскажем более подробно о том, что они собой представляют.
Основной механизм реализации льготной программы
Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.
Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.
Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.
Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия и требования к заемщику
Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2020 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:
- льготная процентная ставка 6% на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
- получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
- льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
- покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
- по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
- размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.
Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. В этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.
Ипотека для семей с детьми под 6% годовых
На данный момент в стране действует льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.
Для данной категории семей доступна ипотека по ставке 6%. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство.
Важно:
Процентная ставка в 6% действует на весь срок кредитования, соответствующее постановление от 28 марта 2020 года №339 опубликовано на сайте Правительства РФ.
Таким образом, если ранее льготная ставка по ипотеке действовала наибольшее 8 лет, то после подписания постановления данный период ограничен только максимальным сроком кредитования, предоставляемым банком (в среднем 30 лет).
Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?
Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.
Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн. Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.
Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:
- паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
- для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
- копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).
По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.