Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если страховая фирма нарушила срок выплаты страховки: неустойка будет рассчитываться за каждый день просрочки в объеме 1% от суммы страховой выплаты, в зависимости от характера ущерба, согласно ФЗ. Если сумма страхового возмещения 100 тысяч рублей, то ежедневная неустойка составит 1000 рублей.

Права и обязанности лица, заключившего договор страхования

ФЗ об ОСАГО регламентируются все шаги, по урегулированию вопросов выплаты сумм неустойки, в досудебном порядке. Страхователь подает заявления о просроченном времени выплаты средств на компенсацию, и начислению неустойки, а также оговариваются: форма оплаты, наличными или по безналу, номер расчетного счета и наименование банка, для безналичного расчета. Без подачи такого заявления, передавать дело в судебные инстанции нельзя. Страховая компания обязана принять заявление, без любых других дополнительных документов, и рассмотреть на протяжении 5 рабочих дней.

Контроль за правильностью ведения страховых договоров, выплатами страховых компенсаций осуществляет Банк России. Поэтому можно подать жалобу на нарушения, допущенные страховой компанией, относительно сроков возмещения неустойки. Когда нарушения подтверждаются, Банк предписывает исполнение нарушенных пунктов договора, регламентируемых законом об ОСАГО.

Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.

Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.

Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

• о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
• о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.

Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.

В исковое заявление необходимо включить:

• наименование судебного органа, в которое оно подается;
• реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
• полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
• название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
• размер долга компании и неустойки;
• сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
• итоговый размер ущерба;
• даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
• какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
• перечень документов в прилагаемом пакете;
• дату заполнения заявления;
• личную подпись подателя.

Решения судов: что говорит судебная практика

Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.

Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.

Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.

Основное о неустойке по ОСАГО

Моменты, когда потерпевший в ДТП имеет право на требование неустойки по ОСАГО:

• Не было вынесено решение по ОСАГО в оговоренное законом время.
• Выплаты осуществляются позднее, чем это предусмотрено законом об ОСАГО.
• Не были соблюдены сроки восстановления автомобиля.
• Заниженная сумма страховой компенсации.
• Неправомерный отказ в выплате.
• Возврат страховой премии (платы за полис ОСАГО) при расторжении договора с нарушением сроков (14 рабочих дней).

Рассмотрим, как рассчитать размер неустойки:

1. Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков вынесения решения и выплаты компенсации. Согласно закону, за любую просрочку полагается пеня в размере 1% в день от суммы невыплаченной компенсации. Рассчитывается так: количество дней просрочки, умноженное на сумму страховой компенсации и на 1%.
2. Штрафы за нарушения сроков ремонта машины. Сроки, в которые должна быть восстановлена машина, указываются страховщиком в направлении на ремонт, по закону на это отводится 30 дней. Если сроки восстановления машины превышены, а потерпевший не давал письменного согласия на это, можно взыскать со страховщика неустойку. В таком случае пеня – 0,5% в день от стоимости работ по ремонту машины.
3. Штраф за заниженную стоимость причиненного ущерба. В этом случае неустойка – 1% в день от суммы дополнительного возмещения. Ее выплачивают по решению судебных органов. В этом случае количество просроченных дней считается с момента выплаты основной суммы.
4. Неправомерный отказ в выплате. После вынесения судебного решения, вы имеете право на пеню в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Количество дней в этом случае рассчитывается от дня получения отказа, до момента перечисления денежных средств по решению суда.
5. Неустойка за затягивание сроков возврата страховой премии по расторгнутому полису ОСАГО. Правилами ОСАГО оговорены ситуации, когда полис может быть расторгнут до окончания срока действия, а также о порядок возврата части неиспользованной страховой премии страхователю или его законным представителям. СК обязана вернуть деньги в течение 14 дней момента получения заявления о расторжении или автоматическом прекращении действия договора. Размер штрафа в таком случае – 1% за каждый день просрочки.

Виды неустойки по ОСАГО

Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.

Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.

Виды неустойки определяются:

• штрафами;
• пенями;
• иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.

Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:

• ДТП;
• аварию;
• любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.

По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2020 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего – физлица о страховой выплате суд взыскивает со страховой компании за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером выплаты, сделанной страховой компанией добровольно. То есть штраф взыскивают в пользу потерпевшего физлица.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потерпевшего физлица, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявляли ли они такое требование.

При удовлетворении судом требований юридических лиц указанный штраф не взыскивается.

Взыскание штрафа за неисполнение страховой компанией в добровольном порядке требований потерпевшего физлица в силу прямого указания закона – исключительная компетенция суда.

При удовлетворении судом требований потерпевшего физлица суд одновременно решает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Если не заявлено, суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон.

Если решение о взыскании со страховой компании штрафа суд не принял, суд вправе вынести дополнительное решение. Отсутствие в решении суда указания на взыскание штрафа может служить также основанием для изменения решения судом апелляционной или кассационной инстанции при рассмотрении соответствующей жалобы.

Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:

• в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;

При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.

• подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);

Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.

• обращение в суд.

Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.

Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:

• о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
• о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.

Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.

Исковое заявление должно содержать:

• наименование суда, в которое оно направляется;
• реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
• информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
• результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
• размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
• расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
• конечную сумму ущерба;
• дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
• выдвигаемые требования;
• перечень прилагаемых документов;
• дату и подпись истца.

К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.

В комплект документов входят:

• постановление о совершенном административном правонарушении;
• справка о дорожном происшествии;
• результат независимой экспертизы;
• копия заявления на страховую выплату;
• копия направленной страховщику претензии;
• выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
• копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

• за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
• за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
• за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

• неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
• если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Необходимо выполнить действия:

1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

• Название суда
• Информация о себе (истец)
• Информация о страховой компании (ответчик)
• Обстоятельства аварии расписываем тщательно
• Весь список условий договора со страховщиком
• Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
• Подпись с расшифровкой
• Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

На что нужно обратить внимание при получении направления?

Менеджеры страховой компании при выдаче бланка могут предложить подписать несколько дополнительных бумаг, это может быть заявление и соглашение о ремонте и выборе СТО. Даже подписывая стандартный заявительный бланк страховой компании не нужно ставить отметки во всех пунктах.

Недобросовестные компании могут пойти на хитрость, по неопытности граждане могут согласиться с невыгодными для себя условиями, например:

• согласиться доплатить за ремонт, если суммы компенсации, выделенной страховщиком, будет недостаточно;
• согласиться на проведение восстановительных работ в любой станции техобслуживания, предложенной компанией, хотя в определенных случаях они должны выполняться только в представительствах официального дилера;
• согласиться на использование ранее использованных запасных частей и деталей при ремонте.

В результате чего права собственника авто могут быть нарушены. Поэтому, прежде чем подписывать какую-либо бумагу следует внимательно ее прочитать, чтобы потом не доплачивать за некачественный ремонт из собственных средств.

Финансовая санкция по ОСАГО – дополнительные деньги, которые СК выплачивает владельцу полиса при несоблюдении оговоренных договором сроков.

Ведь на изучение заявления о компенсационной выплате, документов-приложений к нему, выбор решение компании-страховщику отводиться 20 суток по календарю, упустив из внимания выходные и праздники. Обсудим виды наказаний СК, возможных при нарушении ею условий по ОСАГО.

Назначение разновидностей штрафных санкций по договору обязательной страховки авто гражданской ответственности водителей – повышение ответственности за уклонение от/нарушение условий, указанных договором.

Такое понятие должно содержаться в договоре по ОСАГО, ведь его применение предоставляет полисодержателю важные возможности:

• обосновывает перечень причин для выплаты неустойки и ее размер;
• оговаривает сроки выплаты штрафов.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.

Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.

Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.

Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.

Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.

Благодарность от Потаповой Т.И. Выражаю благодарность Степанову Денису Юрьевичу за проделанную работу, высокую квалификацию, а также за очень понятную, доступную помощь в решении моей проблемы (защита прав потребителей). Прекрасный очень грамотный юрист. Большое спасибо!

С уважением, Потапова Тамара Ивановна, 09.07.2019 г.

Благодарность Степанову Д.Ю. от Щербаковой Т.И. Хочу выразить огромную благодарность Степанову Денису Юрьевичу за очень грамотное, высококвалифицированное ведение моего непростого дела по расторжению ДДУ с проблемным застройщиком, многократно переносившим сроки завершения строительства и полностью игнорировавшим наши претензии (от других юридических компаний). Претензия и жалобы Дениса Юрьевича поставили все на свои места достаточно быстро, избавив нас от угрозы штрафных санкций от застройщика, неправомерно включившего в договор их. Успехов Вам в отстаивании наших законных интересов! Спасибо!

Что должен знать потерпевший

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Похожие записи:

• Как обжаловать определение суда?
• Как вернуть проценты по ипотеке: пошаговая инструкция
• Как получить справку 086/у для поступления или работы