Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Критерии выбора банка для ИП
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Какие документы необходимы для открытия счета ИП
Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.
Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.
Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.
Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.
С удостоверением личности предоставляют:
- Заявление установленной формы;
- Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Если имеется, оттиск печати.
При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.
Банки могут запросить дополнительные сведения:
- Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
- Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
- Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.
Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.
Законодательный аспект
Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.
Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.
На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Что учитывать при запуске бизнеса в 2023
Денис Савельев, генеральный директор агентства интернет-маркетинга TexTerra:
«Очень неохота писать банальности о том, что кризис — это время возможностей. Но придется, потому что нынешний кризис — это кризис разрыва цепочек поставщиков, кризис ухода многих глобальных (а, значит, лидирующих на рынке) игроков. А это сулит и переделы многих рынков, и формирование новых ниш. Настолько сильного изменения экономического ландшафта не было, пожалуй, с 90-х годов. Но от всех предыдущих кризисов этот отличается тем, что на рынке закончились (ну или, точнее, заканчиваются) «дешевые» деньги. Да, есть льготные кредиты по госпрограммам (надо пробовать), есть грантовые госпрограммы (влезать!), но отток инвестиций из страны по сути оставил на рынке в качестве инвесторов только классическое американское 3F — Friends, Family, Fools (друзья, семья и дураки). И это чем-то напоминает опять-таки «лихие 90-е». Все же помнят? Это было как американские горки — никогда прежде капиталы не росли так быстро, но, правда, многие бизнесы банкротились с такой же скоростью. Однако ставка на друзей, семью и дураков работает всегда. И умельцы привлекать инвестиции не из банковских источников тоже живут во все времена. Пожалуй, настало их время.
Кстати, про лихие 90-е. Помимо хаоса, безвкусицы и «новых русских» было в них что-то положительное — а именно, воздух свободы».
Новый порядок уплаты налогов
В статье 45.2 НК РФ регламентирован новый порядок уплаты ЕНП.
Важно! В 2023 году для ИП, оплачивающих налоги за себя (без работников), так и за нанятых сотрудников, будет доступно перечисление средств на ЕНС как в период сбора налогов, так и заблаговременно. Средства могут быть перечислены как официальным владельцем счета, так и третьими лицами.
Далее из средств, зачисленных на ЕНС, сотрудники НС будут осуществлять платежи в следующем порядке:
- недоимки (с учетом даты возникновения, сначала самые старые);
- налоги, страховые взносы, авансы и сборы (согласно календарю с изменениями 2023 года);
- различные пени;
- проценты;
- штрафы.
В каком банке открыть счет ИП в Беларуси
Бесплатное открытие расчетного счета для ИП – такое предложение можно встретить у всех белорусских банков. Часто в случае закрытия счета впоследствии банк попросит за это ощутимую сумму. Мы советуем непременно узнавать, сколько стоит в банке закрытие расчетного счета.
Если вы планируете работать с белорусскими клиентами, то для нужд вашего бизнеса достаточно будет счета в белорусских рублях. Если вы понимаете, что сотрудничество с иностранными контрагентами также будет иметь место, мы советуем завести еще один счет – в иностранной валюте.
Открытие расчетного счета ИП – эта первая, важная, но все же разовая операция. Поэтому мы советуем сконцентрироваться на регулярных операциях. Найти выгодное предложение для их совершения гораздо важнее.
Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.
Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.
Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.
Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.
Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.
При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.
Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:
- Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
- Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
- Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
- Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
- Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Зачем ИП открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.
Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.
Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.
Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.
Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.
ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.
Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.
Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.
Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:
- принес документ о смерти и справку от нотариуса,
- написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,
но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.
За что блокируют расчетные счета?
Много общаюсь с предпринимателями, которые заявляют, что «все как обычно работал-работал и бац, накрыло», кто-то говорит о том, что нужно обналичивать сумму не более 30% от находящихся на счете, а оставшиеся деньги тратить с помощью бизнес-карт на кафе, заправки и т.п. А также много других мнений, которые мы проверили на практике.
Если заблокировали, то хоть и формальная причина, но имеется. Банки руководствуются тем самым ФЗ № 115. После обсуждения данного вопроса в бизнес-клубе с теми, кто сталкивался с блокировками, либо консультирует в этой области, мы отметили следующие причины:
- Поступление от компании, которую банки видят, как обнальную контору (многие банки позволяют видеть репутацию компании, также это можно смотреть на сторонних ресурсах)
- Банки проверяют цепочку контрагентов и если оплата прошла от компании, которая не платит налоги — так же основание для блокировки.
- Поступление на счёт свыше 600 000 ₽ от юридического лица с последующим выводом суммы на карту (даже частичными траншами).
- Оплата налогов не с расчетного счета (суммой не меньше 1% от оборота).
- Периодически повторяющиеся однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности (например, прачечная постоянно оплачивает большие суммы за обслуживание принтеров)
- Банк может придраться к основанию платежа. Например, в основании написано «Оплата товара», когда банк привык видеть «Оплата по договору № 1317 от 29.09.2020 за поставку кружек, без НДС». Да, не забываем указывать информацию про НДС.
- При оплате физ. лицам могут обратить внимание на том, что это оплата фрилансеру и с него должен быть оплачен НДФЛ.
- Арест счета приставом.
- Если получив один отказ вы попытаетесь провести еще один платёж на вывод средств или перевод контрагенту, то банк получает право расторгнуть с вами договор.
Как финансировать бизнес без денег?
Вы можете занять деньги. Самый простой способ сделать это — получить бизнес-кредит, который вы получаете в банке или другом финансовом учреждении, таком как кредитный союз.
Вы также можете использовать личные кредиты для финансирования своего стартапа, если у вас есть друзья или члены семьи, желающие помочь финансово. Ключевым моментом здесь является то, что эти кредиты должны быть погашены заемщиком полностью и вовремя, поэтому важно не только, чтобы человек, предлагающий деньги, имел хорошую кредитную историю, но и знал, что он делает, когда приходит время погашения ( например, сколько денег я должен вернуть после того, как мой кредит будет погашен?).
Есть много других источников помимо банков, где стартапы также могут найти финансирование: бизнес-ангелы/венчурные капиталисты/частные инвестиционные компании/венчурные капиталисты; краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter или Indiegogo; краудсорсинговые сайты, такие как CrowdRise и т. д.; акселераторы, такие как Y Combinator и т.д., лишь некоторые примеры среди многих возможных вариантов, доступных сегодня.