Банк заблокировал счет: как быстро и с меньшими затратами защититься?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк заблокировал счет: как быстро и с меньшими затратами защититься?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Основанием для блокирования счёта банком служит закон № 115-ФЗ. Этот акт обязует банковские учреждения проводить мониторинг финансовых операций клиентов. Банк должен выявлять транзакции, которые могут иметь признаки возможного финансирования терроризма или отмывания незаконно полученных доходов. Помимо полной блокировки счёта, банк может применить ограничение в отношении конкретной подозрительной операции или приостановить дистанционное банковское обслуживание клиента.

Блокировка счёта судебными приставами

Блокирование средств на счёте по инициативе судебных приставов проводится при наличии непогашенных долгов по исполнительным листам согласно решению суда. В большинстве случаев заблокированные деньги списываются для уплаты указанной задолженности.

Блокировка счёта по решению суда

Суд может наложить арест на банковский счёт юридического лица или ИП в следующих случаях:

• по ходатайству следователя в рамках ведения следствия по уголовному делу;
• в качестве обеспечительной меры при рассмотрении иска по задолженности;
• по обращению третьего лица, доказавшего обоснованность требования в денежном или имущественном возмещении.

Нововведение: как налогоплательщик может ускорить процесс разблокировки счета.

15 июня 2020 года на официальном сайте ФНС России появилась информация о том, что налоговая служба доработала личные кабинеты юрлица и индивидуального предпринимателя — для ускорения процесса снятия ограничений операций по счетам должников.

Данные о снятии ограничений автоматически обновляются на интернет ресурсе налоговой «Банкинформ», содержащим информацию о заблокированных счетах ФНС.

В чем отличие от прежней процедуры? Ранее налоговые органы ждали от банка информации о перечислении денежных средств должником. Эта процедура требовала определенного времени. Теперь налогоплательщики могут проинформировать налоговую о погашении долга или устранении других причин блокировки максимально быстрым способом. Сделать это можно будет через электронное обращение в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Такое нововведение позволит, как ожидает налоговая служба, ускорить процедуру разблокировки счета в 2 раза.

Кроме того, теперь в личном кабинете налогоплательщик сможет увидеть и причину блокировки – документы, на основании которых был заблокирован счет, в случае задолженности в документах будет указана сумма долга.

Что делать, если банк упорствует в своем решении не размораживать счет

Если банк принял решение, что после предоставления всех документов счет все равно останется заблокированным, то такой клиент имеет право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при ЦБ. Там документы человека или компании рассмотрят сотрудники ЦБ с привлечением специалистов Росфинмониторинга. При необходимости привлекаются и сотрудники других ведомств.

Подать документы можно через сайт ЦБ или обычной почтой. К заявлению нужно приложить:

1. Обращение в банк и ответ на него.
2. Документы, которые передавались в банк для проверки операции.

Комиссия должна обработать жалобу в течение 20 рабочих дней. Ответ клиент получает так же, как и подавал жалобу — через обычную или электронную почту.

В итоге комиссия:

1. пересмотрит решения банка об отказе и примет решение в пользу клиента;
2. примет решение о невозможности пересмотра — счет останется заблокированным.

Как не попасть под подозрение в финансировании терроризма

Существует ряд очень простых рекомендаций, соблюдение которых обычно позволяет избежать пристального внимания к себе со стороны контрольных подразделений банков и Росфинмониторинга.

В целом, они заключаются в том, чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах:

1. Не стоит поддаваться уговорам знакомых и друзей дать данные карты «чтобы погонять через нее средства», то есть идти на поводу просьб о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм, и выводом их потом на счета карт неизвестных вам лиц.
2. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе. Или если банк звонит с вопросом — куда вам столько нала — уметь быстро ответить — зачем вам нужна такая купная сумма наличных. Да, банк может заблокировать карту во время снятия денег в банкомате.
3. Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
4. Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
5. При самозанятости — не просить перечислять заказчиков деньги на счета и карты, на которых нет статуса «самозанятый».
6. Не платить с личной карты за товары и услуги переводом денег на карту физ. лица, а не на бизнес карты ИП.
7. Позаботиться о документах или хотя бы объяснениях, подтверждающих любые операций по счету.
8. Платить налоги и не придумывать серых схем для ухода от них.
9. Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.
10. Работать по кодам внешнеэкономической деятельности (ОКВЭДам) и соблюдать правила валютного контроля.
11. Соблюдать соответствие сведений, заявленных о себе в ЕГРЮЛ, с данными в платежке. Меняется бизнес — меняйте данные в реестре о себе. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не приводить только номера договора и счета.
12. Исполнять принцип «утром документы, вечером — стулья», то есть оплата должна проходить после обоснования платежа. И надо быть всегда готовым к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
13. Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.

Что нужно делать для разблокировки расчетного счета

Многие предприниматели в процессе развития своего бизнеса сталкиваются с такой неприятностью как блокировка расчетного счета организации в банке с санкции налогового органа. Такая мера в последнее время используется ФНС все чаще в силу крайне высокой эффективности воздействия на юридическое лицо – вся деятельность компании может быть буквально парализована блокировкой счета, что неминуемо приведет к необходимости незамедлительно решать возникшую проблему.

Законные основания для блокировки расчетного счета по инициативе налогового органа прописаны в статье 76 НК РФ. Такими причинами могут являться невыполнение налогоплательщиком требования ИФНС об уплате налогов, пеней и штрафов, а также непредставление в срок налоговой отчетности. На практике же еще одной часто встречающейся причиной блокировки могут быть сомнения налогового органа в действительности юридического адреса организации (в случае многократных возвратов почтовой корреспонденции в налоговую).

Отметим, что любое выставленное в отношении налогоплательщика требование о погашении имеющейся перед бюджетом задолженности всегда формируется по факту выявления такой задолженности и имеет четко обозначенный в нем крайний срок погашения долга. Поэтому блокировка счета (если быть точнее, суммы, равной размеру непогашенной задолженности, списание которых налоговики могут провести самостоятельно) является действительно крайней мерой в такой ситуации.

Что же касается непредставления налоговой декларации, то в данном случае счет может быть заблокирован не ранее чем через 10 дней после наступления крайнего срока подачи соответствующих документов в ИФНС. Опять же, расходные операции по счету блокируются не полностью, организация вправе расходовать деньги на фонд оплаты труда, социальные выплаты, а также платежи в бюджет.

В случае, если ваша компания столкнулась с блокировкой расчетного счета, первое, что следует сделать, после звонка из банка с неприятной новостью это выяснить причину. Часто за блокировкой стоит вовсе не ИФНС, а санкция службы безопасности банка или указания со стороны правоохранительных органов. Узнать причину блокировки просто – достаточно просто обратиться в банк за разъяснениями.

Итак, с требованием заблокировать ваш счет обратились все-таки налоговики… Не стоит расстраиваться и попусту терять время – связываемся с ИФНС и узнаем, в чем же суть претензий налоговых органов. На практике часто с блокировкой счета сталкиваются и образцовые налогоплательщики, пострадавшие от ошибок в платежных поручениях на уплату налогов и сборов или в результате плохой работы почтовых служб.

Процедура разблокировки расчетного счета может сильно затягиваться, если компания не обладает сильной юридической службой, способной отстаивать интересы организации, в том числе и перед контрольными органами. Для большинства предприятий оптимальным решением данной проблемы является обращение в консалтинговую компанию, специализирующуюся на оказании услуг по представлению интересов юридических лиц в ИФНС.

Специалисты компании «Юрис Консалтинг» помогут вам максимально оперативно снять блокировку с расчетного счета организации «под ключ» в течение 1-2 рабочих дней. Мы внимательно проанализируем ситуацию и найдем оптимальные решения по выходу из нее: подготовим непредставленную отчетность, найдем «зависший» из-за неправильных реквизитов платеж, подготовим всю документацию по восстановлению доступа к счету. В случае, если в действиях ИФНС нашими юристами будут найдены признаки нарушений действующего законодательства, то мы готовы отстаивать ваши интересы в суде.

Блокировка счета – не проблема, если с вами «Юрис Консалтинг». Наша компания никогда не оставляет в беде своих клиентов, за что они платят нам бесконечной благодарностью и рекомендуют своим друзьям и знакомым. Обращайтесь к нам – наши условия способны приятно удивить!

Автор: Ирина Стародубцева, аудитор-эксперт RosCo – Consulting & audit

Налоговая инспекция в определенных случаях вправе заблокировать компании и ИП счета в банках. В какие сроки осуществляется разблокировка счетов? Налоговые органы вправе приостанавливать операции по счетам компаний и ИП. Такое право им дает пп.5 п.1 ст.31 НК РФ.

За что может банк заблокировать счет

В целях соблюдения требований ФЗ-115 от 07.01.2001 г., положений НК РФ и Письма Банка России №236-Т от 31.12.2014 г. на банки возложена обязанность по проверке каждой операции клиента. Служба финансового мониторинга регулярно сверяет назначение платежей с зарегистрированными видами деятельности, а также мониторит данные о компании, тщательно исследует информацию о контрагентах.

Малейшее подозрение в законности платежной операции является поводом для отказа в ее проведении. За что могут заблокировать счет по инициативе самого банка? На это у него семь причин.

• Несоответствие назначения платежа виду деятельности компании. Владелец счета имеет право отправлять и принимать денежные средства безналичным способом только в рамках зарегистрированных видов деятельности. Проще говоря, платежка должна соответствовать кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Фиктивный руководитель. При выявлении факта, что во главе компании стоит номинальный директор, банк вправе заблокировать счет до получения письменных объяснений от клиента. Статус руководителя проверяется по специальному сервису проверки контрагентов. «Массовый» руководитель, стоящий сразу во главе нескольких компаний, для банка является поводом для контроля.
• Внесение обновлений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП без уведомления банка. Если в базе ФНС зарегистрированы изменения учредительных документов, а в банк они не представлены, то он вправе заморозить счет организации. В договоре с банком обязательно есть пункт об обновлении любой информации о клиенте: юридический адрес, учредители, руководство, размер уставного капитала, виды деятельности и т.д.
• Неточная формулировка назначения платежа. Желательно, чтобы формулировки поля «назначение платежа» отличалось от платежки к платежке. Возможно дублирование в отношении одного и того же контрагента. Но одна и та же фраза в отношении разных партнеров вызывает сомнения у службы безопасности банка.
• Фиктивный юридический адрес. Блокировка счета возможна после проверки адреса ООО, которую может устроить не только ФНС. Банк тоже наделен полномочиями проверять своих контрагентов. Отсутствие клиента по указанному адресу является поводом для прекращения его обслуживания.
• Сомнение в чистоплотности контрагента. Проверке подвергаются не только клиенты банка, но их контрагенты. При получении платежа от компании или ИП из списка с массовыми адресами или руководителями, перечня злостных должников ФНС или компании с фиктивным адресом, банк вправе заблокировать счет своего клиента.
• Частое обналичивание. Слишком частое снятие средств со счета при условии, что налоги с него не оплачиваются. Хотя в функции банка не входит контроль за уплатой налогов, но он обязан проверить снятие наличных на предмет отмывания доходов от незаконных сделок.

Как узнать, заблокирован ли расчетный счет? Оповещать или нет о предстоящей блокировке, банк решает индивидуально – закон к этому не обязывает. Но узнать причину заморозки счета можно – ведь банку надо и закон соблюсти, и клиента не потерять. Установить причину важно и для сохранения деловой репутации – сейчас популярны сервисы проверки контрагентов, дающие полную информацию о партнере. Блокировка счета моментально отражается в их базах.

Как разблокировать арестованный счет

Схема вывода счета из-под ареста следующая.

• Выяснение инициатора и причины блокировки. За что могут заблокировать по закону, описано выше, все остальные причины – незаконны. Исключение составляет арест счета по решению суда.
• Устранение причины ареста. Проще всего с ФНС. Как разблокировать счет в банке, заблокированный налоговой? Задолженность автоматически спишется с первого поступления на счет. Сразу после этого его разблокируют. При пропуске срока сдачи отчетности нужно просто донести недостающие документы. Аналогично и с решением суда – как только оно будет исполнено, счет активируется. Арест, инициированный банком, снять сложнее. Придется подготовить убедительную документацию, снимающую все подозрения в нечистоплотности бизнеса по 115-ФЗ, и устранить нарушения. Далее уведомить банк об их устранении и ждать.
• Жалоба в ЦБ РФ. Она подается в случае, если узнать в банке, за что заблокирован расчетный счет ИП или организации, не представляется возможным. В тексте жалобы необходимо указать, что на письменный запрос нет ответа более двух суток.

С ФНС и ФССП проще – закон четко прописывает регламент ареста и его снятия. Но проконтролировать и напоминать о себе стоит. В банк также рекомендуется регулярно звонить и наведываться вплоть до разморозки счета. Стать клиентом другого банка в этот период не получится – там тут же проверят на предмет блокировки счета нового клиента на сайте ФНС. Открыть новый счет можно только, зарегистрировав другое юрлицо или ИП.

Способы разблокировки

Что можно сделать, если банк заблокировал ваш счет? Прежде всего узнайте причину блокировки. Самый простой способ — уточнить в отделении номер и дату письма налоговой или решения суда о блокировке.

Отмена блокировки осуществляется следующими способами:

• По решению суда — суд выносит постановление об отмене, в случае исполнения требований другого судебного решения, которое послужило основанием для блокировки счета.
• По направленному в банк решению ФНС — когда субъект коммерческой деятельности выполнил свои финансовые и другие обязательства перед налоговой.
• По решению другого вышестоящего ведомства.

Другие варианты разблокировки расчетного счета

Если операции по счету приостановлены по требованию налоговых служб, то разблокировать счет можно не только, оплатив предъявленный счет. Помимо того, можно абсолютно ничего не делать в сложившейся ситуации и ждать, пока обслуживающий банк сам не спишет деньги со счета согласно поступившему инкассо. Как правило, списание средств осуществляется уже на второй день после того, как банк получил соответствующие документы от налоговой службы. Процесс может несколько затянуться, если средств на счете оказывается недостаточно.

Если же налоговые службы выявили, что фактический адрес предприятия не совпадает с заявленным юридическим, то необходимо пройти повторную регистрацию по фактическому адресу нахождения предприятия. Наряду с этим, потребуется обратиться в банк, чтобы возобновить обслуживание по договору банковского счета. В этом случае удастся снять блокировку по счету.

Блокировка денег на банковском счету: краткая характеристика

Не всегда обычные пользователи пластиковых карт понимают, что означает – «Сумма заблокирована на карте». Для многих такая фраза становится громом среди ясного неба и причиной настоящего нервного расстройства. На практике блокировка – это рядовая банковская операция, которая, хоть и причиняет неудобства, но имеет обратное свойство.

Давайте разбираться, заблокированная сумма на карте – что это и как с этим бороться. При выдаче карты между банком и клиентом заключается договор на обслуживание счета. Согласно этому документу, кредитное учреждение имеет право в любой момент приостановить обслуживание карты и «заморозить» имеющиеся деньги до выяснения обстоятельств, повлекших такую меру.

Если заблокированы деньги на карте, то значит они пока еще на счету, но недоступны для снятия или других операций.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

• Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
• Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
• Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).Пример пункта.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

• Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
• Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
• Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).

Заблокированная сумма на карте видна при запросах баланса, но при других манипуляциях со счетом система не даст ею воспользоваться.

Блокировка счета по 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма”

В 2003 году Россия вступила в группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ). Для этого был принят 115-ФЗ, который в народе получил название антиотмывочного. Именно на него ссылаются банки, блокируя подозрительные счета. По другому они не могут поступать, поскольку за не выполнение обязанности, предписанной законом, могут потерять лицензию.

В последние три года блокировки счетов стали носить массовый характер, что очень взволновало представителей малого и среднего бизнеса, ведь блокировка счета по 115-ФЗ парализует бизнес, а в некоторых случаях после этого можно вообще прекращать деятельность. В таких условиях бизнесменам надо подстраиваться под требования закона и осторожно проводить банковские операции.

На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.

Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.

Блокировки счетов — это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки. Справится с ней вам помогут несколько советов:

• Если получили блокировку — сразу узнайте, по какой причине она произошла
• Если счет заблокирован по 115-ФЗ — соберите документы, доказывающие легальность денег, и сдайте их в банк
• Если счет заблокировала налоговая — выполните ее требования
• Чтобы избежать блокировок, не снимайте крупные суммы наличными, не проводите подозрительных операций и вовремя платите налоги

Бланк заявления в Налоговую инспекцию

Образец письма о разблокировке счета налоговой, по сути, не нужен постольку, поскольку на законодательном уровне определенная форма не установлена, а это лишь говорит о том, что написать заявление можно в свободной форме и при этом соблюдая некоторые общие правила. В первую очередь в заявление должны присутствовать некоторые данные:

• наименование получателя заявления, то есть того налоговый орган, к которому вы обращаетесь;
• все необходимые данные заявителя, в том числе юридический адрес, полное наименование и реквизиты ИНН, КПП, ОГРН;
• контактные данные заявителя;
• номер заблокированного счета;
• текст обращения с описанием ситуации;
• просьба о снятии ограничений.

Правда, одно заявление решить проблему не может постольку, поскольку для наложения санкций были основания, как уже упоминалось выше, зачастую это связано с неуплатой налога. Для того чтобы налоговая инспекция разблокировала счет, вам обязательно нужно будет погасить имеющуюся перед государственными органами задолженность.

Похожие записи:

• Как получить статус малоимущей семьи в 2023 году
• Выплата пособия на погребение в 2022 году
• Как пройти камеральную проверку без штрафов