Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ 10 самых выгодных вкладов в рублях в 2023 году под большой процент». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Какими будут ставки по вкладам в 2023 году
ВТБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 7–8,5% годовых
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова: «В январе 2023 года средние ставки на рублевом рынке сбережений в целом останутся на существующем уровне. При этом рыночная доходность по коротким вкладам на срок три — шесть месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на отметке 7–7,5% годовых, а максимальные ставки по долгосрочным депозитам, напротив, после пикового сезона могут вернуться к доакционному уровню 8–8,5%. Это будет связано с завершением сезонных предложений от ряда игроков рынка, поэтому до конца 2022 года российские вкладчики могут разместить свои средства с большей выгодой.
В начале 2023 года темпы роста спроса на долгосрочные депозиты могут уменьшиться, фокус внимания клиентов снова вернется к продуктам со сроком 3–12 месяцев. Далее уровень доходности депозитов будет зависеть от решений ЦБ РФ по ключевой ставке».
ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6–7,25% годовых
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В 2023 году рост рублевых средств граждан в банковской системе продолжится, но темпами ниже, чем в 2022 году. По нашим оценкам, рост по рынку в целом будет около 8% в год за счет более низких средних ставок в течение следующего года. Так, в декабре ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,5% годовых, указав на сохраняющиеся проинфляционные риски. В базовом сценарии ожидаем, что ключевая ставка в 2023 году останется на текущей отметке при росте инфляции по итогам следующего года также на уровне 7,5%. Ставки по коротким вкладам традиционно остаются ниже ключевой ставки, в результате чего ставки по вкладам на срок от одного до шести месяцев будут находиться в диапазоне 6–6,5%, по годовым вкладам — 7–7,25%. В настоящее время банки предлагают традиционные сезонные промовклады вплоть до 8% годовых — в отсутствие явных факторов по росту ставок в следующем году эти предложения выглядят вполне интересно».
Экспобанк: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6,5–8,5% годовых
Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер: «В базовом прогнозе Банка России на 2023 год предполагается, что ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–8,5%. При сохранении или незначительном изменении ключевой ставки ставки по вкладам (без учета сезонных предложений отдельных банков) останутся на текущем уровне 6,5–8,5% в зависимости от срока и условий вклада».
Это простой и удобный способ положить деньги на несколько лет. Данный инструмент нужно рассматривать как метод сбережения средств, а не как инвестиционный вариант.
Преимущества депозитов в банках:
- простое открытие, особенно если имеется счет в банке, достаточно удаленно подать заявку;
- дополнительные знания, обучение не требуется, менеджеры организации все выполнят за вас;
- средства на банковских депозитах до 1,4 млн рублей страхуются агентством страхования вкладов, соответственно за гарантию средств можно не переживать;
- доходность прогнозируемая, заранее видна линейка предложений банка.
Минусы:
- у агентства страхования вкладов дела идут не самым идеальным образом, у компании большие долги, которые растут;
- открытие вклада осуществляется на определенный срок, если вы закроете его раньше установленной даты, пользователь теряет заработанные средства;
- если у вас более 1,4 млн рублей, предстоит диверсифицировать депозиты, чтобы подстраховаться на случай банкротства.
Таблица предложений банков по вкладам и депозитам
Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.
| Название банка | Ставка (% в год) | Наименование вклада | Срок депозита (месяцев) | Мин. размер вклада (тыс. руб.) | Возможность пополнения/ снятия | Когда выплачиваются проценты |
| Сбербанк | 5,44 | Сохраняй | 36 | 1 | нет/нет | Ежемес. |
| Авангард | 6,25 | Базовый | 12 | 10 | нет/нет | Ежемес./ по оконч. |
| Райффайзенбанк | 7 | Отличное начало | 12 | 100 | нет/нет | Ежемес. |
| Открытие | 7,55 | Надежный | от 1 до 24 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
| Россельхозбанк | 8,5 | Доходный | от 1 до 48 | 3 | нет/нет | По оконч. |
| ВТБ24 | 8,4 | Время роста | 36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| Альфа-Банк | 6 | Потенциал+ | — | 10 | да/да | Ежемес. |
| Локо-Банк | 9% | Звучит выгодно | 36 | 50 | да/нет | Ежемес. |
| Россия | 6,8 | Алые паруса | 12 | 3 | част./нет | По оконч. |
| МТС Банк | 7,8 | МТС БИГ | 12 | 50 | да/нет | По оконч. |
| Хоум Кредит Банк | 8 | 18 месяцев Плюс | 18 | 1 | да/нет | По оконч. |
| Новикомбанк | 6,26 | Рост-онлайн | 13 | 1 | да/нет | По оконч. |
| Газпромбанк | 8,3 | Газпром – ваш успех | 36 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
| Зенит | 9 | Удачный | 16 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| Промсвязьбанк | 7,4 | Мой доход | 4-24 | 10 | да/нет | Ежемес. |
| Возрождение | 6,91 | Мой доход | 1-36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| МКБ | 8 | МЕГА Онлайн | до 36 | 1 | да/нет | Ежемес. |
| Инвестторгбанк | до 8 | Долгосрочный ИТБ | 75 | 50 | да/нет | По оконч. периода |
| Тинькофф | 7,5 | СмартВклад | до 24 | 50 | да/да | Ежемес. |
| Балтинвестбанк | 6,7 | Чемпион online | до 12 | 10 | да/нет | Ежемес. |
| Совкомбанк | 7,6 | Максимальный доход | 1-36 | 50 | да/нет | По оконч. |
| Восточный | 8,1 | Летнее настроение | 3-12 | 30 | нет/нет | По оконч. |
Какие проценты по вкладам самые выгодные
В 2023 году банки предлагают самые разнообразные проценты по вкладам. Как правило, их верхний предел – 10%. Если какое-либо финансовое учреждение предлагает вознаграждение выше десяти процентов, стоит задуматься об обмане. Банк с хорошей репутацией и большими доходами никогда не будет работать себе в убыток. Исходя из этого стоит порекомендовать обратить внимание на предложения лидеров среди финансовых структур.
- Если говорить о самых высоких процентах по вкладам, в 2023 году стоит обратить свое внимание на «Локо-банк». Данная организация предлагает вложить минимум 100 тыс. рублей под 9,5%. Однако предложение носит временных характер, его можно назвать своеобразной акцией от банка, направленной на привлечение новых клиентов.
- Среди банков, предлагающих средние проценты в пределах 7-8,5%, стоит отдельно выделить «АктивКапитал Банк» и РА «Эксперт». Данные организации имеют небольшой круг клиентов, при этом их рейтинги достаточно высокие, т.е. риск банкротства или обмана минимальный.
- Популярные банки страны, такие как «Сбербанк» и «ВТБ» предлагают вложить деньги под небольшие проценты, в пределах 4-7%. Однако, в стабильности их работы можно быть полностью уверенным. Небольшой процент полностью оправдывается успешностью учреждения и превосходной репутацией.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Виды вкладов физических лиц
Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.
Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:
- Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
- До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
- Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
- Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
- Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
- Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
- Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
- Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.
На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.
Анализируя отзывы вкладчиков, можно прийти к выводу, что наиболее выгодные условия встречаются по срочным вкладам. Так, например, клиенты банков предпочитают выбирать депозиты со сроком размещения не более 181 или 367 дней. Это наиболее оптимальный вариант продукта. Удобно, что открыть счет можно в режиме онлайн, не выходя за пределы своей квартиры.
Из негативных комментариев в сети часто встречаются те, которые касаются именно отсутствия возможности пополнения счета. То есть клиент не может вносить денежные средства, пока действует договор, что не совсем удобно. Если выбирать продукт с возможностью снятия и пополнения, то условия будут уже менее выгодными.
Депозиты являются самым популярным и безопасным способом инвестирования, который подходит абсолютно всем гражданам России. Открытие счета не занимает много времени, достаточно заполнить анкету или открыть личный кабинет. Контролировать вклад и начисление процентов можно также через интернет-банк, а это еще один весомый плюс в копилку данного продукта.
Каким образом можно вложить деньги в банк?
Существуют разные виды депозита.
Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.
По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.
По сути, речь идет о таких стандартных видах:
- Срочный – дает небольшой процент, но при этом он начисляется на более коротких сроках, например, каждый месяц.
- Сберегательный – срок вложений должен быть не менее шести месяцев; существует возможность пополнять счет в любое время; начисления приходят на определенном сроке, но при этом считаются они ежедневно, зависимо от суммы, которая лежит на счету.
- До востребования – по сути, обычный счет, которым можно свободно распоряжаться, но и процент, под который можно вложить средства, не бывает выше 1-2 %.
Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.
Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.
А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.
Обратите внимание на тренды, в посткарантинном мире растут дистанционные сервисы, телемедицина, образование.
Мнение: недавно в такси водитель попросил включить РБК, хотел послушать курсы акций. Водитель… Есть легенда, что когда чистильщик обуви спросил у известного трейдера куда нести средства, то этот трейдер решил уйти с биржи. Это было накануне Великой депрессии.
Хорошая мысль — ЗПИФы коммерческой недвижимости. Разумеется, если там адекваты в УК. Если денег много — сами ищите такие объекты. Окупаемость в 2, а то и в 3 раза выше, чем у жилой недвижки.
Строительная сфера восстанавливается после кризиса — её рост напрямую зависит от благосостояния граждан и общей ситуации в экономике. Но с учётом различий рынка недвижимости в разных регионах страны, общий рост по стране не будет сильным и вряд ли превысит 4%.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
При выборе того или иного вида вклада, клиент сталкивается с выбором определенного набора критериев. От него будет зависеть выгода, которую в итоге получит физическое лицо.
Вид валюты. Как правило, наиболее выгодные проценты предлагаются по вкладам в национальной валюте, а также общедоступной в мире (евро и доллары). Реже банк готов оформить депозит в другом варианте. Однако важно помнить, что рост или снижение курса, и соответственно, влияние на сохранность и величину вклада, несет только сам клиент.
Величина вклада. Обычным минимальным порогом является сумма в 10 тысяч рублей и соответствующая величина в любой другой валюте. Некоторые банки готовы принять платеж ниже, вплоть до одной тысячи, однако стоит понимать, что и прибыль будет соответствующей. Верхние границы, как правило, не устанавливаются. Специалисты в финансовых вопросах при этом не рекомендуют превышать сумму в 1,4 миллиона рублей. Объяснить это возможно тем, что страхование вклада ниже этой границы производится в полном размере. Это значит, что в случае признания банкротства, вкладчик сможет вернуть всю сумму без начисленных процентов. В ином варианте, если вклад был выше, сумма выплат будет исчисляться в процентном соотношении и составит около 300-500 тысяч.
Длительность договора. Это тот срок, на который клиент доверяет банку свои деньги. В зависимости от него будут колебаться процентные ставки. Принцип выбора весьма прост – чем выше, тем лучше. Последние тенденции говорят об увеличении процента при снижении срока.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.