Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное страхование жилья: что вы о нем не знаете?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
Сколько будет строить страховка квартиры
На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.
Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.
На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.
Страховка квартиры в ежемесячных квитанциях ЖКХ
Получая квитанции ЖКХ, многие жильцы не могут понять, о каком страховом взносе идет в них речь. Добровольное страхование квартиры в квитанции ЖКХ представляет собой сравнительно новую разновидность страхования, требующую разъяснений.
Содержимое страницы
Любой собственник имеет право застраховать свое имущество, в том числе квартиру. Это право собственника, а не обязанность.
Любое страхование предполагает осуществление определенных действий, которые должны защищать имущественные права в случае необходимости. Страховщик и страхователь заключают договор, результатом которого является страховой продукт.
Он представляет собой определенные договором денежные средства или другие блага, которые страхователь должен получить в результате указанных в договоре случаев.
Страховая сумма и страховая премия
Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.
В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:
- Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
- Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.
Компании, принимающие участие в муниципальной программе страхования жилья с радостью предложат желающим заключить еще один договор, куда можно включить все риски и любое имущество.
Добровольная страховка квартиры (в квитанции, что это?)
Добровольное страхование жилья в квитанциях ЖКХ началось в Москве в 1996 году. В его основе лежат программы по защите жилищных прав граждан.
В квитанции по оплате ЖКХ добавлена строка об уплате некоторой суммы в счет страховки. Оплачивая эту сумму, гражданин тем самым принимает условия добровольного страхования.
Обязательное условие – ежемесячная оплата указанной суммы.
Данное нововведение существует только в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и некоторых других городах. Оно не получило распространения, застраховано всего 2 миллиона квартир, что составляет крайне незначительную часть жилого фонда.
Страхование по данной программе вызывает много нареканий со стороны юристов, нередки обращения в суд, т.к. нарушаются требования антимонопольного законодательства. Добровольное страхование в квитанциях ЖКХ сопровождается следующими нарушениями:
- нередко случаи, когда страховые свидетельства и условия страхования рассылаются однократно, при этом не учитывается возможная смена собственников;
- невозможно установить, получена ли информация гражданами;
- у страховщиков не всегда имеются данные о праве указанного в квитанции лица быть страхователем;
- до страхователей не в полном объеме доводятся сведения о страховщике, отсутствует возможность выбора страховой компании;
- управляющие компании не учитывают мнение общего собрания собственников при выборе страховой компании.
Нарушения законодательства не исчерпываются этим перечнем. Процедура добровольного страхования жилья посредством квитанции законодательно не проработана, нуждается в значительных коррективах. В своем теперешнем состоянии она способствует обогащению недобросовестных страховых компаний.
О добровольном страховании жилых помещений
В целях защиты имущественных интересов граждан действует система страхования жилых помещений в расстрочку по единым платежным документам.
Каждый человек, который получает единый платежный документ (далее ЕПД), с представленным в нем списком оплаты за жилищно-коммунальные услуги, замечал строку «плата за страхование жилого помещения”.
Что же такое страхование квартиры через ЕПД и как оно работает на самом деле?
От затопления, пожара и прочих видов чрезвычайных ситуаций, которые происходят не всегда по вине людей, страдают ежегодно тысячи квартир, расположенных в соседних помещениях.
Компенсировать порчу чужого имущества и ликвидировать нанесенные повреждения жилому помещению добровольно, мало кто согласится. Как раз на такие случаи и необходима страховка, при наличии которой все обязанности по возмещению ущерба берет на себя страховщик.
Перед тем как решить, нужна ли такая страховка или нет, стоит узнать от каких рисков сможет защитить хозяина жилого помещения добровольное страхование.
Строка «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость коммунальных платежей, а прибавляется к общей стоимости всех коммунальных услуг. Для оплаты страховки необходимо выразить свое согласие в виде «галочки» напротив соответствующей графы.
Добровольное страхование квартиры – это услуга или продукт, предоставляемый не государством или муниципалитетом, а страховой компанией, который включает в себя страхование жилого помещения (его конструкции, отделку, техническое оборудование, движимое имущество и ответственность) по установленным страховщиком правилам и тарифам. У каждого страховщика тарифы могут отличаться, как и условия страхования, поэтому прежде чем ставить «галочку» следует с ними ознакомиться внимательно.
Страхование, предлагаемое в ЕПД, сегодня становится все более популярным и востребованным. По официальным данным количество застрахованных квартир к концу года приблизится к двум миллионам.
Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ
Жанна Шмелева, 15 дек 2020, 16:41 Страхование от потери работы: кому и зачем это нужно? От каких страховых случаев защищает страховка, какие есть требования к страхователю, в каких случаях компенсацию не выплатят.
Эсаат Самединов, 15 дек 2020, 14:53 Что такое коэффициент «бонус-малус», как узнать свой КБМ и можно ли его исправить, как КБМ влияет на стоимость ОСАГО.
Эсаат Самединов, 15 дек 2020, 13:05 Что такое тотал в страховании Чем отличается тотал в КАСКО и ОСАГО, что такое полная, фактическая и конструктивная гибель, что делать, если автомобиль признали тотальным.
Максим Смоляров, 14 дек 2020, 19:12 Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность Как «пробить» полис через интернет, как проверить бумажный полис ОСАГО, чем грозит использование поддельного ОСАГО.
Жанна Шмелева, 14 дек 2020, 16:46 Медицинское страхование для неработающих Имеет ли право безработный получить полис ОМС и обратиться за врачебной помощью? Жанна Шмелева Манго Что значит строка страхование в квитанции на оплату ЖКХ, какие риски покрываются, сколько это стоит и можно ли отказаться.
Оплачивая квитанцию ЖКХ, мы видим графу про добровольное страхование. Что это означает и есть ли смысл платить за него?
Внеся строку о добровольном страховании в квитанцию, вам предлагают вступить в программу, предусматривающую пониженные по сравнению с рыночными расценки.
При этом вам не придется обивать пороги инстанций, стоять в очередях, чтобы подписать необходимые бумаги. Достаточно лишь в квитанции напротив строки с соответствующим платежом поставить галочку. Участником программы вы станете автоматически.
Компании-страховщики бывают разные. Даже в одном регионе, например, в Московской области, часть муниципалитетов (Клин, Одинцово, Можайск и т. д.) сотрудничают с компанией “Согласие”, часть (Ивантеевка, Пушкино и др.) – с “МСК “АйАйСи”. Однако от вас этот выбор не зависит, вы можете либо принять предложение сотрудничать с данной компанией, либо отказаться от него.
Если галочку вы не ставите и оплачиваете услуги без учета добровольного страхования, участником программы вы не становитесь.
Зачем нужно добровольное страхование квартиры?
Цель государства – обеспечить заблаговременную страховку жилья россиян от самых распространенных чрезвычайных ситуаций: наводнение, пожар, коммунальные аварии. Тем не менее, многие соотечественники против перекладывания заботы о сохранности квартир и домов на собственные плечи. Максимум, на что они готовы: совместное с государством финансирование страхования жилища при покрытии властями не менее 90% страховых взносов.
Правительство РФ на протяжении 15 лет пытается заставить россиян заранее оплачивать риски путем страхования недвижимого имущества. В отличие от иностранных государств, в нашей стране почти отсутствует культура страхования жизни и квартир, люди вкладываются только в страхование автомобилей, которое является обязательным.
В начале августа в силу вступает пилотный проект, в рамках которого владельцы жилья буду вносить страховые взносы в рамках оплаты квитанций по коммунальным платежам. Изменения начнут работать в семи регионах страны: Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская, Свердловская, Новосибирская, Тюменская и Тверская области.
Москва является участником добровольной программы страхования уже более 20 лет – с далекого 1995 года. Более 2 миллионов москвичей уже позаботились о сохранности своего жилья и застраховали имущество от пожаров, стихийных бедствий, коммунальных аварий и взрывов. Здесь страховые выплатили более 42 миллионов рублей.
Аналогичная программа успешно действует и в Краснодарском крае, где выплаты за последние 4 года составили чуть меньше 10 миллионов рублей, причем в период затопления Туапсинского и еще двух районов на Кубани застрахованные лица уже получали в среднем по 90 тысяч рублей.
Что представляет собой добровольная страховка
Страхование квартиры – процесс необязательный. Личное решение каждого собственника, оплатить договор или отказаться. На часто задаваемый вопрос: что же это такое — добровольное страхование в квитанции ЖКХ, ответ прост. По сути, это акт, который составили не государственные службы, а частные, поэтому выбор за каждым, стоит или нет. Заключение договора дает гарантии о выплате страхового возмещения и любого серьезного ущерба имуществу.
Существует специализированная муниципальная программа, которую реализует ГКУ «Центр жилищного страхования». Именно центр занимается подбором сети страховой компании, выполняет процедуры общей организации дополнительных элементов (буклеты, визитные карточки, рекламные прайс — листы и баннеры). Договор о печати в квитанции ЖКУ информации о взносах – входит в их полномочия.
Пункты, которые включает в себя эта льготная программа:
- Преимущество в рассрочке. Она продляетсяч на срок до одного года. В обычной программе, без льгот, выплатить страховую сумму необходимо за 4 сеанса.
- Отсутствует процент, который постоянно повышается.
Система страхового случая включает маленький взнос – от общей суммы он составляет 0, 05 % (19, 45 рублей) - Преимущества муниципальной программы в низких взносах, выгодной уплате. Ставки у других страховщиков составляют около 0, 7 %, это в 10 раз больше.
Страхование в квитанции ЖКХ – это выгодная сделка, если вам дорого ваше имущество.
От чего зависит стоимость добровольного страхования?
Эксперты обещают, что минимальный взнос по страховке составит примерно 150 руб. в месяц. Фактически сумма будет рассчитываться индивидуально для каждого многоквартирного дома. Размер взноса будет зависеть от района, площади квартиры, количества прописанных жильцов.
Созданием правил расчета тарифов на минимальное возмещение в рамках добровольного страхования занимается ЦБ РФ. Расчет максимального ущерба по страховым случаям находится в ведении Правительства РФ. Согласно ФЗ № 320, сумма ущерба будет определяться с учетом трех факторов:
- площадь квартиры или дома;
- среднерыночная цена 1 м2 жилплощади конкретного дома;
- характеристика жилого фонда, данная властями субъекта РФ.
Предоставить договор и информацию о максимальном размере страхового возмещения должен страховщик. Плательщик имеет право уплачивать страховые премии в рассрочку.
Отдельным категориям граждан обещана скидка на добровольную страховку. Для ответственных плательщиков законом предусмотрены скидки по налогу на имущество и по взносам за капремонт. Пока неизвестно, будут ли реализованы данные льготы.
Что делать, если произошел страховой случай?
При наступлении страхового случая:
- немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
- в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию.
Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:
- заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
- документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
- документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение;
- свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
- документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
- банковские реквизиты для получения страхового возмещения.
Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.
Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья
Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги.
Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.
К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба.
Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.
Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение.
Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.
Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Куда идут взносы на страховку
Согласно п. “г”, “з” и “и” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68, в региональной программе должны содержаться сведения о том:
- как отбираются страховщики, имеющие право принимать участие в добровольном страховании имущества от ЧС;
- как должны отобранные страховщики направлять оферту страхователю и как последний должен ее акцептировать;
- как должен заключаться договор страхования, уплачиваться страховая премия и др.
Куда именно поступают взносы, нигде не сказано. Вероятно, что добровольное страхование в квитанции ЖКХ предусматривает направление денег страхователей непосредственно в страховой фонд страховщика, отобранного в соответствии с условиями регпрограммы.
Узнать, в какой именно СК аккумулируются средства, можно:
- при помощи лица, имеющего доступ к ЕАС “Жилье”;
- в управляющей компании, осуществляющей рассылку платежных документов;
- из текста договора, заключенного на условиях и в порядке, установленных региональной программой, и полученного после акцептирования оферты страхователем в порядке, указанном в региональной программе или в общем порядке, установленном ст. 438 ГК РФ (то есть после уплаты первого взноса).
Как отказаться от дополнительных страховок до подписания договора
Все просто – вы отказываетесь от комплексного страхования, банк отказывает вам в льготной ставке. Или вовсе в ипотечном кредите. Да, редко, но бывают, случаи, в которых банк может отказать в кредите без объяснения причин и будет иметь на это полное право.
Для отказа от дополнительных страховок по ипотеке сообщите о своем намерении персональному менеджеру в банке. В случае если менеджер говорит, что такое невозможно, обращайтесь к его руководству. Для этого:
- подготовьте заявление в свободной форме на имя руководителя отделения в двух экземплярах;
- передайте одну копию лично менеджеру, на второй копии он должен поставить свою подпись и дату принятия заявления;
- можно дополнительно позвонить в службу поддержки клиентов банка и сообщить о данном обращении;
- ожидайте ответа банка.
Пока вы ждете решения банка, можно ознакомиться с предложениями конкурентов. В случае отказа банка, вы наверняка найдете более выгодное или как минимум такое же предложение. Как и в первом случае, даже при страховании только залогового имущества имеет смысл сравнить тарифы всех страховых компаний, аккредитованных банком. Почитать об этом можно здесь.
Плюсы отказа от доп. страховок:
- экономия денег.
Минусы:
- риск получения отказа по кредиту;
- гарантированное повышение ставки;
- риск невыплаты ипотеки при потере работы или проблемах со здоровьем;
Несмотря на кажущийся перевес в сторону недостатков при отказе от страховок по ипотеке, одно преимущество в виде экономии денег перевешивает все негативные последствия.
Что указано в ФЗ №320
В новом Федеральном законе прописан процесс выплат россиянам в ситуации, если их жилище разрушено или пострадало от ЧС. Если человек участвует в добровольном страховании и платит взносы, деньги компенсируются из бюджетов (государственного и регионального), а также из «казны» страховщика. На местные власти возлагается задача разработки и утверждения программ по воплощению программы страхования. При этом величину страховки будет регулировать Правительство РФ.
Что касается добровольной страховки, подразумевается подписание соглашения между страховщиком и владельцем жилья на 12 месяцев. Для удобства плата по договору включается в квитанцию ЖКХ. С 3 августа 2019-го такая графа должна появиться в квитанциях многих регионов, но некоторые уже добавили пункт, не дожидаясь упомянутой даты.