Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стало известно, что поменяет жизнь российских водителей с 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Сколько стоит оформление полиса ОСАГО на мотоцикл
Стоимость страхования зависит от базовой ставки, которую устанавливает Центробанк РФ. На сегодняшний день определен тарифный коридор от 684 до 1407 рублей. Цена мотостраховки также зависит от следующих факторов:
- региона использования транспортного средства. Тарифы для мегаполисов и сельской местности разные;
- возраста и стажа водителя. Опытные мотоциклисты получают скидку на полис ОСАГО;
- срока действия договора. Страховка оформляется на 1 год. В пределах страхового периода можно выделить время преимущественного использования от 3 месяцев;
- числа лиц, допущенных к управлению. Можно сделать страховку на мотоцикл с неограниченным количеством водителей;
- аккуратности вождения. Коэффициент КБМ снижает стоимость страховки за безаварийную езду.
Как рассчитать стоимость
Сайты СК и сайт РСА имеют онлайн-калькуляторы стоимости страховки, чтобы водители могли узнать цену в любой удобный момент. Законодательно установлена единая формула расчета: Т=Тб*Тк*КБМ*Квс*Ко*Кс*Кн.
Т – итоговая стоимость, Тб – базовый тариф, Тк – коэффициент территориальный, КБМ – коэффициент бонус-малус, Квс – возраст и стаж (коэффициент), Ко – коэффициент ограничений, Кс – срок действия страховки, Кн – кол-во ваших нарушений (не вовремя платите страховые премии, умышленно вписываете неверные данные, наносите преднамеренный ущерб и т.д.).
К примеру, собственнику мотоцикла 35 лет, имеет стаж безаварийной езды 10 лет, живет в городе Челябинск, покупает полис на 3 мес., водить мотоцикл будет только один человек, зафиксированных нарушений нет. Расчет будет таким: 867*2,1*1*0,65*1*0,5=591,72.
Получаем итоговую цену страхования – 591,72 рублей, если собственник заполнил все честно. Информация будет проверена по всем базам, имейте в виду. Цена может несколько отличаться, в зависимости от страховщика.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сколько стоит ОСАГО на мотоцикл?
Вычисления стоимости ОСАГО на мотоцикл в 2023 году производятся путем умножения стоимости на оговоренные коэффициенты. По итогу расчетов представитель страховщиков называет конечную цену для клиента.
В этом разделе пойдет речь о транспорте М-категории – о мопедах, объем двигателя которых не превышает 50 кубических сантиметров, а максимальная скорость – до 50 км/ч.
Начать следует с изучения федерального закона, затрагивающего вопросы обязательного страхования ТС. Третий пункт 4-й статьи ФЗ-40 гласит, что обязательное страхование не распространяется на транспортные средства с определенными техническими характеристиками, не подпадающими под законы о допуске к дорожному движению.
Иными словами, ОСАГО не нужно на те ТС, которые не подпадают под данное законодательство. Следующий шаг – узнать, входят ли мопеды в эту категорию. В этом поможет 15-я статья федерального закона о безопасном движении по дороге. Она гласит, что допуск к движению осуществляется методом регистрации ТС и получения надлежащих документов.
То есть, если транспорт в 2023 году не нужно регистрировать, получать номера и свидетельство, то он не участвует в процедуре допуска к движению на дороге. А теперь следует логически объединить первый и второй пункты. Получается, что ОСАГО не требуется тем ТС, которым не требуется регистрация.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Нужно ли ОСАГО на мопед до 50 кубов?
В этом разделе пойдет речь о транспорте М-категории – о мопедах, объем двигателя которых не превышает 50 кубических сантиметров, а максимальная скорость – до 50 км/ч.
Начать следует с изучения федерального закона, затрагивающего вопросы обязательного страхования ТС. Третий пункт 4-й статьи ФЗ-40 гласит, что обязательное страхование не распространяется на транспортные средства с определенными техническими характеристиками, не подпадающими под законы о допуске к дорожному движению.
Иными словами, ОСАГО не нужно на те ТС, которые не подпадают под данное законодательство. Следующий шаг – узнать, входят ли мопеды в эту категорию. В этом поможет 15-я статья федерального закона о безопасном движении по дороге. Она гласит, что допуск к движению осуществляется методом регистрации ТС и получения надлежащих документов.
То есть, если транспорт в 2022 году не нужно регистрировать, получать номера и свидетельство, то он не участвует в процедуре допуска к движению на дороге. А теперь следует логически объединить первый и второй пункты. Получается, что ОСАГО не требуется тем ТС, которым не требуется регистрация.
Как обстоит ситуация со скутерами до 50 куб.см? Согласно правилам о государственной регистрации мототехники и прицепов к ней, обязательно регистрации подлежат ТС, в которых соблюдается три параметра: скорость выше 50 км/ч, мощность мотора выше 4 kW, объем двигателя выше показателя 50 см3. В 2022 году мопеды не подпадают под это описание – им не требуется регистрация, а, следовательно, и ОСАГО.
На двух колесах без гражданки
Такие случаи обозначены в ст.6.
Относительно мотоциклов – это:
- Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
- Моральный вред.
- Упущенная выгода.
- Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
- Вред экологии.
- Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
- Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.
В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.
Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.
Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
К заявке прилагаются:
- паспорт гражданина;
- техпаспорт;
- регистрационное свидетельство;
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта.
На заметку! На основании ст. 16 З-на о безопасности движения от 10.12.1995 № 196-ФЗ, перед заключением договора страхования обязательно проведение техосмотра. При невыполнении этого условия страхование не осуществляется. Заключение о соответствии мотоцикла требованиям безопасности заносится в диагностическую карту.
В ст. 15 говорится, что по договорённости со страховой фирмой клиент может:
- принести только копии документов;
- переслать их в электронном варианте;
- вообще не представлять их (когда заключается электронное соглашение, страховщик самостоятельно запрашивает их в рамках межведомственного электронного обмена).
Какова стоимость страховки ОСАГО на мотоцикл
Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страховка на мотоцикл в 2022 году, необходимо знать технические характеристики транспортного средства, регион его регистрации, конкретную страховую компанию и еще массу дополнительных параметров, от которых зависит цена.
Установленный государством, тарифный коридор базовой ставки ОСАГО для мотоциклов с 9.01.19: 694-1407 рублей.
Внутри этого коридора каждый страховщик выбирает базовую ставку, от которой и исчисляется стоимость полиса ОСАГО. Конечная стоимость страховки определяется как произведение базовой ставки на множество различных как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Учитываются возраст водителя и его стаж управления транспортом, мощность мотора мотоцикла, регион в котором эксплуатируется транспорт и еще целый ряд параметров.
Практически каждый сайт страховой компании предлагает клиентам калькулятор ОСАГО. Требуется ввести только основные данные – и вы получите интересующую вас цифру. Рассчитать страховку ОСАГО на мотоцикл этим способом намного легче, чем разбираться в том, как определяется величина каждого коэффициента, а потом перемножать все цифры в столбик.
Осаго на мотоцикл 2019
Итак, в заключении стоит сказать пару слов о планируемых реформах в осаго на мотоцикл в 2019 году. Подтвержденной информацией Центробанком стало то, что в осаго на мотоцикл в 2019 году будет рассчитываться по новым тарифам, собственно, как и осаго на другие автомобили. Основным изменением станет то, что тарифный коридор расширится на 20%, что сыграет в пользу мотоциклистов и автомобилистов.
Сразу может возникнуть вопрос, почему же осаго на мотоцикл в 2019 году станет выгоднее для страхователей. Ничего сложного в этом нет. Дело в том, что с 2019 года, все тарифы как на осаго для мотоциклов, так и на осаго для других транспортных средств будут рассчитываться полностью в индивидуальном порядке.
За каждым мотоциклистом будет закреплена едина страховая история, в которую войдут, как и история, где он являлся владельцем мототранспорта, так и история, где он был лицом, допущенным к управлению. Помимо этого, при расчете стоимости полиса осаго на мотоцикл будут использоваться новые дополнительные коэффициенты, в которые войдут такие показатели, как возраст мотоцикла, стиль вождения и прочие. Необходимо это будет как раз для того, чтобы осаго на мотоцикл в 2019 году рассчитывалась полностью индивидуально для каждого страхователя, а не было привязано к общей статистке и общим коэффициентам.
Также, одним из нововведений в сфере осаго на мотоциклы и автомобили в 2019 году станет то, что КБМ не будет больше обнуляться в случае перерыва в стаже управления транспортным средство. Это значит, что при перерыве в оформлении осаго на мотоцикл, будь то год или два, или больше, КБМ не обнулится, а останется тем, который был при последнем оформлении полиса. Также стоит отметить, что кбм при оформлении полиса осаго на мотоцикл в 2019 году для юридических лиц также КБМ обнуляться при перерыве не будет, а останется прежним.
Как сделать страховку ОСАГО онлайн в Волгограде?
- Заполнить информацию по водителям, допущенных к управлению ТС;
- После этого выйдет весь перечень страховых компаний с указанием премий;
- Следует выбрать свой вариант, нажав на кнопку «оформить договор» напротив нужной фирмы;
- Система предложит занести данные ТС, личные персональные данные и адрес;
- Когда вся информация будет внесена полностью, программа выдаст список СК, в которой возможно выпустить документ;
- Останется выбрать и нажать на виртуальную кнопку «оплатить»;
- На экране появится окно для покупки страховки — ввод данных карты;
- После проведения оплаты, договор страхования будет отправлен на электронную почту покупателю.
Как застраховать мотоцикл?
Перед тем, как обратиться в определённую компанию за полисом ОСАГО, стоит уточнить, занимается ли она страховкой мотоциклов или нет. Многие компании избегают это делать.
Нежелание страховать связано с повышенной аварийностью этого вида транспорта. Если мотоцикл будет застрахован, то это может привести к большим затратам страховой компании на выплаты в результате аварии.
С другой стороны, стоимость ОСАГО для мотоцикла меньше, чем для автомобиля. Таким образом, дешёвые тарифы сочетаются для страховой компании с более высоким риском.
Поэтому нужно обращаться в различные компании для поиска подходящей: в «ВСК», «Росгорстрах» или другие. Оформление полиса для проезда на мотоцикле более дешево, чем для авто.
Часто сотрудники страховых компаний при официальном обращении к ним напрямую не отказывают, но придумывают различные трюки, которые сделают должное оформление невозможным.
Чаще всего, согласно отзывам, используются следующие приёмы:
- Говорят, что владелец должен написать заявление, которое будет рассматриваться не меньше месяца.
- При оформлении страховки для мото необходимо провести новый техосмотр транспортного средства. Для него назначаются неприемлемые время и место.
- Говорят, что страхование мотоциклов может быть оформлено только в одном, очень удалённом офисе, расположенном в промышленном районе города.
- Продают страховку мотоциклисту с дополнительными дорогостоящими опциями.
Мотоциклист в этой ситуации прав. В случае возникновения проблем ему нужно затребовать письменный отказ в страховании транспортного средства. Затем на основании этого отказа можно написать жалобу или защищать свои права в суде.
Что будут проверять и на что обратить особе внимание
Для всех станций техосмотр мотоцикла происходит по общим нормам. Специалисты уделяют внимание:
- тормозной системе, поскольку это основное, что должно находиться в исправном состоянии;
- работоспособности рулевого управления;
- работе световых приборов;
- шинам, которые в рамках единого стандарта не должны быть изношены;
- работе звукового сигнала;
- функционированию поворотных сигналов;
Еще по теме Страхование автомобиля ОСАГО в Сбербанке: как оплатить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн кредитной картой
Дополнительно специалист смотрит, чтобы:
- транспорт находился в чистом состоянии, поскольку категорически недопустим осмотр грязного ТС;
- отсутствовали трещины на номерном знаке или стеклах;
- у водителя был в наличии шлем;
- небыло установлено тонировки на стеклах, различных отвлекающих «фишек» и дождевиков.
Не все страховые фирмы приветствуют страхование владельцев мотоциклов. Это связано с большим количеством ДТП с их участием, что влечёт за собой увеличение частоты выплат. Такие компании вводят ограничения по цене, объёму двигателя, периоду эксплуатации.
Как сказано в Памятке, утв. Минфином 07.06.2016, для заключения договора можно обратиться к любой компанию-страховщику. Она не имеет права на отказ, если у человека на руках все необходимые бумаги.
Страховщик не имеет права навязывать другие услуги в виде условий заключения договора ОСАГО.
Существуют ситуации, когда владелец автотранспорта (в том числе и мотоцикла) под давлением вместе с основным договором заключает ещё и соглашение по добровольному страхованию. Тогда он может отказаться от второго договора в продолжение 5-ти дней со дня подписания и возвратить уплаченный взнос. (Указ. ЦБ от 20.11. 2015 № 3854-У).
Имеют место случаи, когда страховщик не выполняет свои обязанности добросовестно, действуя исключительно в своих интересах. При этом он пытается занижать суммы выплат при наступлении страхового события.
Где лучше оформить ОСАГО
Страхование мотоцикла – это ответственный шаг. Очень важно правильно выбрать страховую компанию, которая имеет хорошие отзывы и рейтинг. Проблема заключается в том, что многие фирмы стремятся всеми правдами и неправдами не оформлять ОСАГО на двухколесный транспорт, так как в этом случае они больше теряют, чем получают. И все же сделать это можно, если явиться в офис со знанием законов и юридических аспектов. Какие страховые компании наиболее надежны? Самым высоким рейтингом обладают следующие фирмы:
- «Росгосстрах»;
- «ВТБ страхование»;
- «СОГАЗ»;
- «Ингосстрах»;
- «Либерти страхование»;
- «РЕСО»;
- «АльфаСтрахование».
Оформить ОСАГО на мотоцикл можно двумя способами: лично в офисе или онлайн. Электронные полисы выдают далеко не все компании, поэтому лучше заранее пройтись по списку приглянувшихся компаний и выяснить это. Где застраховать ОСАГО в Москве? Наибольшей популярностью пользуются следующие компании:
- «Тинькофф Страхование»;
- «РЕСО – Гарантия»;
- «Ренессанс Страхование»
Многие мотоциклисты отмечают, что в оформлении страхового полиса на ТС им отказывают, несмотря на то что по закону этого делать нельзя. Где можно застраховать мотоцикл? Сделать это можно в любой фирме, которая оформляет добровольное страхование на ТС. В споре с компанией побеждают только самые настойчивые клиенты, которые обращаются в РСА и получают необходимые свидетельства отказа. Для того чтобы дело сдвинулось с места, наберитесь терпения. Лучше обращаться сразу в головной офис, а не к многочисленным посредникам, которые являются промежуточным звеном между страховой компанией и клиентом. В офисе постарайтесь взять контакты свидетелей, если они имеются. Если же компания наотрез отказывается соблюдать закон, то вы имеете право вызвать наряд полиции по причине того, что ваши гражданские права нарушают.
Полицейские зафиксируют факт нарушения, а дальше вам останется снять копии с этих документов и предоставить их в РСА. После этого страховая компания наверняка пойдет вам навстречу и оформит полис на мотоцикл. К сожалению, пока мало какие компании соглашаются оформлять страховку на мотоцикл без предупреждений со стороны Российского союза автостраховщиков. Это приводит к тому, что водители отказываются от дальнейших попыток и в результате оказываются не застрахованы.
Где можно застраховать? Как выбрать СК?
Получить полис можно несколькими способами:
- через интернет, выбрав страховщика и оформив документы онлайн;
- в офисе компании, приехав туда с необходимыми документами;
- в месте прохождения техосмотра – страховщики довольно часто соседствуют с ГИБДД, чтобы владельцы ТС могли оперативно получить все документы.
При выборе страховой компании, нужно обращать внимание на следующие факторы:
- Платежеспособность (изучаются финансовые показатели, рейтинги независимых агентств).
- Отзывы клиентов, партнеров.
- Открытость. Насколько компания известна, имеет ли рекламу, филиалы.
- Ценовая политика. Низкие тарифы – не всегда показатель качества.
- Условия страхования. Хорошо, если не навязываются дополнительные услуги, если тарифы гибкие и варьируются для каждого клиента.
- Уровень сервиса и удобство расположения.