Страховка для путешествий за границу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка для путешествий за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Стоит учесть, что, давая согласие на оформление страховки, компания должна предупредить туриста о случаях, которые не относятся к страховым.

Среди них отмечают следующие:

• Любое заболевание хронического характера.
• Возникновение венерических болезней или же их обострение.
• Повышение температуры тела после принятия солнечных ванн.
• Заболевания, связанные с психическими расстройствами.
• Определенные стоматологические проблемы, к которым относятся зубные боли хронического затяжного проявления.
• Мигрени.
• Отклонения в здоровье, связанные с облучение радиоактивными волнами.

Что покрывает страховка для туристов

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.

В базовый пакет входят:

• услуги скорой помощи;
• вызов врача;
• лечение в амбулатории и стационаре;
• экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
• эвакуация;
• посмертная репатриация.

Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:

• помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
• медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
• экстренная стоматологическая помощь;
• лечение лихорадки денге;
• лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

При выезде за рубеж к вопросу приобретения страховки можно подойти по-разному:

1. Обратиться в турагентство, у которого заказывается путешествие. Сотрудники фирмы помогут оформить полис в короткие сроки.
2. Посетить офисы известных страховых фирм и банков, самостоятельно изучить предложения и выбрать подходящий вариант.
3. Приобрести в режиме онлайн, воспользовавшись для расчета стоимости специальным калькулятором.

Однако прежде чем покупать страховку, следует ознакомиться с ее основными видами.

Необходимые документы

Чтобы сделать страховку, нужно предварительно сформировать определенный пакет бумаг. Набор отличается, в зависимости от того, кто должен получить полис — взрослый или ребенок.

Страхование взрослого	Страхование ребенка
Заграничный паспорт	Свидетельство о рождении
Заполненное по образцу заявление	Загранпаспорт
Квитанция о внесении оплаты за полис

Для родителей, планирующих выезд вместе с детьми есть идеальный вариант — семейная страховка. Тогда отдельная детская страховка не нужна.

Как оформить недорогой полис страхования для поездки за рубеж

Стоимость страховки складывается из большого числа факторов. Они могут как повышать, так и понижать цену полиса. Оформить дешевую страховку можно несколькими способами:

• Уменьшить страховую сумму. В большинстве компаний минимальная сумма покрытия составляет 30 000 долларов или евро. Такой полис будет дешевле, но может покрыть не все расходы
• Оформить годовую страховку. Чем больше срок действия полиса, тем меньше он будет стоить. Полис на год обычно оформляют те, кто путешествует часто и много
• Отказаться от ненужных опций. Если вы не будете заниматься активным отдыхом и не выезжаете в страну с экзотической природой, то вам будет достаточно базового полиса с покрытием только основных рисков
• Оформить полис с франшизой. Такая страховка стоит дешевле, но покрывает только часть расходов — остальное вы должны будете оплачивать сами. Такой вариант не подойдет для поездки в Европу: оформить шенгенскую визу можно только со страховкой без франшизы

Страховой полис туриста: как выбрать

Для путешественников, которые едут на отдых за пределы России предусмотрен полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Такая страховка дает гарантию неотложной помощи медиков, когда отравились (например, экзотическим фруктом), ушиблись, поранились. В базовое страхование ВЗР входит перевозка больного и оказание помощи в минимальном объеме. Имеется возможность дополнить страховку оказанием помощи медиков в особенных случаях (допустим, беременность). Можно застраховать и включить в страховку:

• багаж;
• документы;
• гражданскую ответственность;
• возможный невыезд;
• задержку рейсов;
• несчастный случай.

Для этого нет надобности заключать несколько договоров, дополнительные опции добавляют в полис, который и покроет возникшие риски.

Если путешествуете в нашей стране, полис обязательного медицинского страхования будет гарантом для оказания медпомощи. Но практика показывает, что особо надеяться на него не стоит. Рекомендуем оформить базовый полис для путешествий по России и дополнить опциями, как и при выезде за рубеж. Тогда страховой полис покроет все риски: например, понадобится транспортировка с вершины гор или не сможете выехать в путешествие.

Виды страховых полисов для туристов

Стоит отметить, что страховка покрывает расходы только в тех страховых случаях, на которые она была оформлена. Следовательно, страховые полисы отличаются друг от друга и делятся на несколько видов:

• Страхование от невыезда. Данный страховой документ вступает в силу в том случае, если поездка была отменена при возникновении ряда непредвиденных обстоятельств. Тогда погашается сумма причиненного ущерба.
• Страхование багажа подразумевает под собой возмещение стоимости багажа и вещей, которые в нем были при краже или порче во время поездки.
• Страхование от несчастного случая, когда возмещается стоимость лечения или транспортировки пострадавшего.
• Зеленая карта – особый вид страхового документа, оформляется автомобилистами, обеспечивает возмещение от порчи автомобильного транспорта и других инцидентов, происходящих с застрахованным автомобилем.
• Страховка спортивная. Оформляется автомобилистами, дайверами, альпинистами и другими людьми, чья деятельность связана с риском быть травмированными.
• Страхование медицинское. Оформляется в обязательном порядке для выезда за границу. Предусматривает обследование, лечение на территории иностранного государства в случае возникновения проблем со здоровьем на время действия документа.

Что включает полис выезжающих за рубеж?

В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:

1. Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
2. Экстренная стоматологическая помощь.
3. Визит родственника застрахованного туриста.
4. Эвакуация несовершеннолетних детей.
5. Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
6. Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
7. Вынужденный отказ от поездки .
8. Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
9. Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
10. Занятия активным отдыхом.
11. Занятия спортом.

Страхование для выезда за границу в страны дальнего зарубежья

Страховая компания	Таиланд	ОАЭ	Доминикана	Турция	Шри-Ланка
Ренессанс Страхование	2 872 руб	1 239 руб	5 341 руб	1 239 руб	2 056 руб
Ингосстрах	2 282 руб	2 282 руб	4 672 руб	2 282 руб	2 282 руб
Сбербанк Страхование	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб
Альфа Страхование	4 879 руб	2 722 руб	3 093 руб	2 722 руб	2 722 руб
РЕСО Гарантия	9 742 руб	2 892 руб	6 266 руб	2 892 руб	2 892 руб
Уралсиб Страхование	1 773 руб	1 773 руб	3 549 руб	1 773 руб	1 773 руб
Тинькофф Страхование	2 657 руб	1 964 руб	2 657 руб	2 657 руб	2 189 руб
Абсолют Страхование	4 761 руб	1 530 руб	1 625 руб	1 530 руб	1 483 руб
Альянс	3 207 руб	1 336 руб	3 207 руб	1 068 руб	1 336 руб

Страхование для выезда за границу в страны Европы

Страховая компания	Чехия	Германия	Греция	Испания	Италия
Ренессанс Страхование	1 350 руб	1 350 руб	1 350 руб	1 350 руб	1 350 руб
Ингосстрах	2 148 руб	2 148 руб	2 148 руб	2 148 руб	2 148 руб
Сбербанк Страхование	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб	1 451 руб
Альфа Страхование	2 722 руб	2 722 руб	2 722 руб	2 722 руб	2 722 руб
РЕСО Гарантия	3 172 руб	3 172 руб	3 172 руб	3 172 руб	3 172 руб
Уралсиб Страхование	1 522 руб	1 522 руб	1 522 руб	1 522 руб	1 522 руб
Тинькофф Страхование	2 517 руб	1 809 руб	2 675 руб	2 675 руб	2 257 руб
Абсолют Страхование	1 642 руб	1 642 руб	1 642 руб	1 642 руб	1 642 руб
Альянс	1 411 руб	1 411 руб	1 411 руб	1 411 руб	1 411 руб

Преимущества и недостатки

Купив страховку на год, обеспечивающую финансовую защиту во время пребывания в другой стране, страхователь имеет право оценить ее преимущества, так как можно:

• получить полис, который может действовать по всему миру, кроме своей страны;
• пользоваться услугами по страховке пока не будет исчерпан ее лимит;
• не нужно контролировать дни пребывания за границей в течение периода 365 дней;
• некоторые риски предоставляются бесплатно в качестве бонуса за покупку годового полиса или дешевле, по сравнению с выбором по стандартному тарифу;
• поставить отметку, согласно которой человек подразумевает вероятность на страховой период беременности, работы по найму, поездок за рулем, другое.

Минусы:

• если лимит будет израсходован, для оказания услуг по полису нужно будет оформлять новый договор, вносить оплату, так как согласно правилам страхования сумма выплат не может быть больше страхового покрытия;
• если в течение года возникнет желание покататься на лыжах, заняться дайвингом, но это не будет предусмотрено полисом, оплачивать затраты вследствие несчастного случая нужно будет из своего кармана.

При формировании цен на страховку ВНЗ следует помнить о принципе: чем ниже тарифы, тем больше предел страхового покрытия. Так, в компании Liberty предлагают купить полис на год за 25 тыс. руб. с покрытием на 50 тыс. евро и за 37 500 руб. в 2 раза большее покрытие. Второй вариант дороже, но и сумма, на которую можно надеяться в случае необходимости, также более выгодна. Следует помнить, что на цену влияют:

• особенности здоровья человека
• возраст (больше для детей, пожилых людей)
• особенности цели поездки (занятия спортом)
• количество людей (для групп дешевле)

Важно! Если лимит уменьшен по причине произведенной выплаты, увеличение возможно при доплате или после оформления нового договора.

Лимит также целесообразно повысить при изменении целей поездки. Так, если это касается экстремальных видов спорта, которые изначально не были предусмотрены договором, чтобы страховка действовала, лучше заказать ее расширение по рискам, сделать доплату для увеличения лимита. Такая же ситуация касается выезда в страну с более высокими ценами на медицинские услуги. Приведем пример необходимого лимита, до которого нужно выполнение увеличение при наличии страховки или при оформлении новой:

• страны зоны Шенген от 30 тыс. евро
• США, Канада, Япония, Австралия от 50 тыс. долларов
• страны Азии, Африки от 30 тыс. долларов

Купить страховку можно и за рубежом. Минус в том, что цена будет больше, чем дома:

• в Германии 80 – 290 евро на месяц
• в Великобритании – 300 фунтов на год
• в США – 250 – 600 долларов в месяц

Реальные цены говорят о том, что гораздо выгоднее позаботиться о своей защите и защите близких родственников еще дома.

Какие опции можно добавить к полису?

Можно взять самую дешевую страховку — она подойдет для подачи в консульство для визы, но не более. Многие важные опции зачастую оплачиваются дополнительно. Это может быть:

Страховка от несчастного случая. Возмещение расходов связанных с травмой при несчастном случае, расходы на реабилитацию даже по приезду домой.

Страхование гражданской ответственности. Возмещение ущерба третьим лицам, например, если вы разбили фамильную вазу в арендуемой квартире и хозяин просит возместить ущерб.

Активный отдых. Если собираетесь в поход в горы, кататься на сёрфе или горных лыжах, даже на банане и гидроцикле.

Езда на байке. Если планируете ездить на байке и вдруг попадете в аварию. Обязательно надевайте шлем, имейте права категории А и не садитесь за руль в алкогольном опьянении, иначе страховая окажет в выплате.

Страховка от невыезда. Если поездка неожиданно отменилась, вам возместят расходы. Например, вы заболели, пришла повестка из военкомата, в суд. необходимо будет документами подтвердить причину.

Выплаты за задержку рейса. Если рейс задержат (более 4 часов) или вообще отменят.

Страхование багажа. Если вещи потеряются где-то при стыковке, вы получите 300$-1500$ (или в зависимости от договора) сверх той суммы, которую выплачивает авиакомпания (обычно это всего 20$ за кг).

Поисково-спасательные работы, эвакуация вертолетом. Если планируете серьезные экспедиции и восхождения.

Помощь при наличии алкогольного опьянения. Такая опция есть у страховой компании ERV. Если вы знаете свою склонность к выпивке 🙂 Остальные страховые не будут ничего выплачивать в случае, если подтвердится наличие опьянения.

Что добавить к страховому полису

Крайне полезными в страховке будут следующие пункты:

• страховка от невыезда за границу — будет действительна в том случае, если поездка вдруг сорвалась ввиду неожиданной болезни, повестки в суд, военкомат или смерти близкого человека. Для получения выплат понадобятся подтверждающие документы;
• отмена поездки — если отменят рейс или вам пришлось экстренно отказаться от путешествия;
• страхование багажа — в этом случае вы получите от трехсот до полутора тысяч долларов поверх тех начислений, которые выплачивает авиакомпания;
• спортивная страховка поможет компенсировать затраты на лечение травм, полученных при занятиях любым видом активного отдыха, даже катания на лошадях или гидроциклах. Альпинистам вдобавок к спортивной будет нелишне добавить поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;
• компенсация за задержку рейса — если вылета после регистрации пришлось ожидать более четырех часов, страховая оплатит каждый лишний час, проведенный в аэропорту;
• страхование беременных предполагает осмотр гинеколога или помощь при преждевременных родах. Стоит иметь в виду, что на поздних сроках беременности получить страховой полис проблематично.

Если наступил страховой случай

Что бы ни случилось, сохраняйте полное спокойствие. Оно поможет сориентироваться и правильно вести себя в непредвиденной ситуации. Следует заранее изучить договор страхования, чтобы точно знать, в каких случаях рассчитывать на помощь.

Звоните на телефон, указанный в полисе. Сообщите его номер оператору и опишите свою ситуацию. Компания-ассистанс направит вас в медицинское учреждение и туда же вышлет гарантийное письмо. По приезду уточните, получили его или нет.

Ни в коем случае нельзя делать следующее:

• самостоятельно покупать лекарства и отправляться в больницу;
• платить деньги за услуги;
• оставлять в залог паспорт или другие документы.

Похожие записи:

• Особенности увольнения работника-иностранца
• Расторжение брака при наличии несовершеннолетних детей
• Документы для родового сертификата в 2024 году