Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг по расписке через суд?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Претензия — это письмо вольного изложения. Нет шаблонов, которые бы были прописаны законодательно — составлять документ можно в свободной форме. И все же, нужно придерживаться некоторых правил при составлении подобных писем.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Правила написания претензии
Претензия по расписке составляется в письменной форме и указывается следующая информация:
- Данные заимодавца: ФИО, адрес проживания, контактный телефон.
- Данные адресата претензии: ФИО, адрес проживания.
- Наименование документа.
- Условия заключения договора займа: когда и между кем заключен.
- Документ, подтверждающий заключение договора займа денежных средств, собственно расписка.
- Ссылка на законодательство (ст. 811 ГК РФ).
- Расчет суммы и требования заявителя о возврате: вернуть весь заем либо его часть, оплатить проценты и т.п.
- Период, по истечении которого заемщику необходимо погасить задолженность.
- Вид возврата денежных средств: наличный или безналичный возврат, для последнего следует указать реквизиты счета для перевода средств.
Срок действия претензии по расписке – один месяц. Если по истечении этого времени ответчик не вернул заем, кредитор имеет полное право для подачи иска в суд. Для этого требуется составление заявления.
Как уже было указано, претензию по расписке на возврат денежных средств следует направить заемщику. Лучшим вариантом будет передача претензии лично, так вы полностью убедитесь, что письмо достигло адресата. Если передача претензии производится лично, получателя лучше попросить поставить подпись о получении (напоминаем, что претензия составляется в двух экземплярах).
Вторым вариантом является доставка претензии по расписке заказным письмом с уведомлением. С момента получения заемщиком письма с претензией начинается срок в 30 дней на реакцию ответчика – он может вернуть задолженность, либо проигнорировать претензию.
Если заемщик не отвечает на досудебную претензию о возврате денежных средств по расписке и не осуществляет указанные в ней действия, кредитор имеет право направить исковое заявление в суд о взыскании долга по договору займа.
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Взыскание долга по расписке
При обращении в суд необходимо оформить заявление. Исковое заявление о взыскании долга по расписке является стандартным юридическим документом.
При небольших суммах (до 500 тысяч рублей) иск подается в районное отделение суда, в котором обязаны в течение одного месяца рассмотреть дело и выдать судебный приказ и исполнительный лист, на основе которого будут проводить работу судебные приставы. Если размер займа большой (более 500 тысяч рублей), исковое заявление следует подавать в мировой суд (подать его можно в течение трех лет).
К иску прикладывается копия паспорта и квитанция об оплате госпошлины.
После подачи заявления истец получает уведомление о начале судебного разбирательства.
Решение суда может удовлетворить требование истца как полностью, так и частично. Вердикт судьи отображается в исполнительном документе. Обжалование вердикта допускается в течение 10 рабочих дней в апелляционном суде обеими сторонами.
После суда взыскание задолженности с заемщика может происходить двумя способами:
- Заемщик добровольно выполняет предписание суда о возвращении денежных средств.
- По месту жительства должника подключаются органы ФССП, которые начинают процедуру ареста, описи и изъятия имущества должника (на эту процедуру существует установленный срок в 2 месяца).
При возвращении долга обязательно нужно либо выполнить отметку о его возвращении в расписке, либо составить новую, в которой будет указана информация о погашении денежной задолженности.
Заем и возврат денежных средств обязательно должны подтверждаться соответствующими документами — расписками. Это обезопасит обе стороны дела от возможных неприятностей.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата займа в расписке не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено распиской.
По договору займа, заключенному без указания срока возврата суммы займа или до востребования, срок исполнения обязательства по возврату денег начинает течь с момента предъявления соответствующего требования и составляет тридцать дней. Соответственно заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.
Назначение претензии по расписке
Может случиться, что одна из сторон соглашения по истечению срока займа не выполнила обязательств по возвращению денежных средств. Прежде, чем обращаться в суд для взыскания задолженности, заимодавец направляет претензию о возврате долга по расписке.
В главе 42 ГК РФ подробно изложен порядок досрочного расторжения договора займа. Претензия по расписке направлена на донесение должнику информации о невыполнении им обязательств по данной расписке, и является требованием о возврате долга.
Претензии по расписке на возврат денежных средств может быть достаточно, но так происходит не всегда. В случае игнорирования заемщиком данной претензии следует обратиться в суд. Срок исчисления начинается с того момента, когда истец заявляет о нарушении договоренности.
Когда следует предъявлять претензию
Предъявление претензии о возврате выданной суммы займа обосновывается несколькими обстоятельствами:
- Если денежные средства представлялись без указания срока их возврата, то закон прямо обязывает займодавца заявить требование о возврате финансов. Ведь по условиям бессрочного займа возврат денег осуществляется по первому требованию займодавца. А требование должно быть изложено письменно в форме претензии;
- Нарушение обязательств, взятых на себя заемщиком. Например:
- заем выдан с обязательством частичного возврата средств в строго оговоренные сроки. При нарушении графика выплаты долга у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей суммы сразу;
- заемщик по различным причинам в установленный срок вернул не всю сумму займа. Кредитор вправе требовать не только возврата остальной суммы, но и выставить требование о возмещение причиненного ущерба, выплаты штрафных санкций, неустойки.
Учтите! Для досрочного возврата займа займодавец вправе воспользоваться как требованиями закона, так и условиями, если они оговорены в расписке.
Как показывает судебная практика, при рассмотрении искового заявления суды обращают внимание на соблюдение истцом досудебной процедуры урегулирования спора.
Претензионный порядок при спорах физлиц
Претензия по расписке между физическими лицами о возврате долга не обязательна по общему правилу. Многие юристы советуют применять досудебный порядок в большинстве случаев по следующим причинам:
- Досудебный порядок урегулирования разъясняет оппоненту последствия неисполнения обязательства, что приводит к разрешению спора без обращения в суд
- Направленная претензия служит доказательством в суде, указывает на намерения истца прийти к соглашению
Составление претензии по расписке - Претензия позволяет точнее обозначить сроки исполнения обязательства
Основная причина направления претензии – возможность избежать судебной стадии, что выгодно обеим сторонам. В некоторых случаях особого смысла направлять ее нет. Например, если известно, что на должника порядок не повлияет или планируется обращаться не с иском, а заявлением о вынесении судебного приказа (при сумме долга до пятисот тысяч рублей).
В некоторых ситуациях претензионный порядок при взыскании долга будет необходим:
- Если в тексте расписки есть указание на обязательность досудебного урегулирования. Закон не запрещает такое условие.
- Если договор заключался на неопределенный срок, то есть дата возврата долга не указана.
Во втором случае речь идет о бессрочном договоре и возврат средств осуществляется только после уведомления. Необязательно называть направляемый документ претензией, логичнее будет направить уведомление, так как еще неизвестно, отказывается ли должник исполнять свое обязательство, но направление подобного рода документа будет необходимо, в противном случае суд откажет во взыскании задолженности.
Правила оформления претензии
Требование о возврате долга по расписке оформляется в простой письменной форме. Никаких установленных законом правил для этого не существует. Однако если займодавец составляет документ с целью дальнейшего представления его в суде, то он должен включать в себя следующие сведения:
- Название организации или ФИО физического лица, предоставившего кредит.
- Адрес постоянной регистрации и фактического проживания заимодавца.
- ФИО неплательщика (следует указать ее в родительном падеже).
- Название документа. Например – «досудебная претензия».
- Основную суть возникшей проблемы с указанием даты, когда был предоставлен кредит, его суммой и сроками, в которые должник обязан вернуть деньги. Кроме того, необходимо дать описание предполагаемого графика выплат и информацию о том, как он соблюдался. Если договоренность предусматривает начисление неустойки, то необходимо указать ее размер.
- Следует заявить о своем категорическом несогласии с действиями заемщика и потребовать вернуть всю указанную сумму единым платежом и установить сроки для исполнения этого требования.
- Проставить дату составления документа и подпись составителя с расшифровкой.
Образец досудебной претензии на возврат денежных средств
Досудебная претензия составляется письменно, в свободной форме. Шаблонов или образцов составления досудебной претензии о возврате денежных средств не существует.
При составлении досудебной претензии о возврате денежных средств необходимо соблюдать определенные требования:
- Актуальные автобиографические данные или данные компании (ФИО, адрес, контактные данные, наименование и адрес юридического лица);
- Обоснование претензии с ссылками на законы и иные нормативно-правовые акты;
- При составлении досудебной претензии о возврате денег истец должен указать, за что именно он требует их возврат. Это может быть как погашение долговых обязательств, так и оплата неустойки.
- Способы и сроки возврата денежных средств и последствия в случае их не возврата.
- Необходимо указывать такую сумму денежных средств, подлежащих возврату, которая в дальнейшем будет указана в исковом заявлении;
- Приложение необходимых документов (акты, справки и т.д.);
- Дата и подпись истца.
Задолженность по расписке. Как это?
Долговые расписки, как правило, составляются между физическими лицами в случае передачи денежных средств. Важно отметить, что передаваться могут не только деньги, но и некоторые вещи. Чтобы зафиксировать факт передачи денежных средств, составляется долговая расписка. Данный документ в дальнейшем может использоваться как основное доказательство в судебном разбирательстве.
Обратите внимание! Законодательство Российской Федерации устанавливает обязательный порядок заключения письменного контракта займа, если сумма сделки превышает одну тысячу рублей.
Договор, как и сама расписка, не требует обязательного заверения у нотариуса. Его довольно легко составить, а результат по окончании судебного разбирательства гораздо больше. Истребовать долг в этом случае будет проще, возьмите это на заметку.
Если у кредитора имеется на руках расписка или договор, то можно смело обращаться в суд. Однако важно правильно составить эти документы. Если в них отсутствует письменная форма подачи, то это лишает участников конфликта ссылаться в подтверждение сделки и её условий на показания свидетелей. Однако не лишает их полномочий приводить письменные и другие доказательства.
Претензия по расписке — что это такое, нормативная база
Расписка — это договор между двумя лицами, в котором содержатся основные условия предоставления займа одним лицом (кредитором) другому (заемщику). Зачастую многие граждане пренебрегают составлением данного договора. Но без него очень трудно доказать факт передачи денег либо возврата. Данный договор имеет юридическую силу и основан на положениях гражданского кодекса, а именно ст. 810.
Как правило, в основных условиях уточняется способ возврата, наличие/отсутствие процентов и сроки. Если по истечению определенного периода времени заемщик не спешит возвращать деньги, то рекомендуется действовать в соответствии с законами государства.
Образец расписки
Сначала потребуется составить претензию по расписке. Такой документ представляет собой некое требование от кредитора к заемщику.
В других случаях, по усмотрению самого гражданина, можно использовать досудебный порядок либо составлять исковое заявление.
Важно! Составление претензии обязательно только в двух случаях: когда условиями предоставления финансовых средств это предусмотрено, или когда в расписке не указаны конкретные сроки погашения.
Претензия по долговой расписке составляется по образцу. Однако установленной формы не имеет. Она может быть написана вручную либо напечатана на листе А4. В тексте не должно быть ошибок, помарок, зачеркиваний, личных высказываний, брани и прочих нецензурных слов.
Претензионный порядок при спорах физлиц
Первым делом звоним должнику и проводим с ним переговоры относительно сроков возврата долга по расписке. Конечно, все зависит от ситуации, и возможно, что есть шанс договориться с должником о том, что долг будет выплачен в ближайшие сроки.
В этом случае крайне важно не оставлять все на уровне устных договоренностей, а зафиксировать их в письменном виде. Можно оформить новую расписку с указанием нового срока выплаты долга.
Либо просто подготовить Дополнительное соглашение к Расписке, в котором будет указан новый срок выплаты.
Если должник не идет на контакт, кормит вас «завтраками» либо просто не берет трубку телефона, то вполне разумно направить ему письменную претензию. Отметим, что законом не предусмотрен обязательный претензионный порядок при взыскании долга по расписке через суд. То есть претензию направлять не обязательно.
Однако мы все же за то, чтобы ситуации разрешались без судебного разбирательства – если есть такая возможность (т.к. это позволит вам сэкономить значительную сумму денег). Поэтому мы все же рекомендуем направить должнику претензию – в целях попытки мирного урегулирования спора при взыскании долга по расписке.
Исходя из нашей практики, грамотно составленная претензия приводит к тому, что значительная часть должников выплачивает задолженность по расписке уже после получения претензии. Или хотя бы письменно договаривается о рассрочке платежа.
- При составлении претензии необходимо воздержаться от какой-либо эмоциональной оценки происходящего, а просто изложить имеющиеся факты – изложить суть ситуации, сумму задолженности, срок ее погашения, срок, в течение которого должник обязан вернуть денежные средства;
- Также в претензии по взысканию долга по расписке необходимо обязательно предупредить должника о том, что в случае не оплаты долга в установленные претензией сроки, вы будете обращаться в суд с требованием принудительного взыскания задолженности по расписке;
- Обязательно нужно акцентировать внимание на том факте, что в случае, если вы обратитесь в суд для принудительного взыскания задолженности по расписке, данное обращение повлечет для должника дополнительные расходы – а именно, должник обязан будет помимо основной суммы задолженности также заплатить сумму государственной пошлины за рассмотрение судом искового заявления, а также оплатить вам расходы на привлеченного юриста, который будет готовить все документы и представлять ваши интересы в судебных заседаниях. Таким образом, факт обращения в суд в целях взыскания задолженности по расписке, повлечет для вашего должника дополнительные расходы, именно поэтому ему выгоднее оплатить долг сразу и не дожидаться судебного разбирательства. Как правило, данный аргумент очень часто воздействует на должников и после получения претензии они начинают погашение задолженности;
- Обязательно стоит указать контакты для связи и возможные способы возврата долга – например, реквизиты своего банковского счета или номер карточки. Тогда в случае судебного спора должник уже не сможет сослаться на то, что хотел добровольно исполнить требования, но не смог этого сделать по вине займодавца.
Чаще всего, стороны пренебрегают составлением отдельного договора займа, оформляя их в устной форме «на доверии». Однако получение средств на сумму, превышающую 10 000 рублей, требуют хотя бы расписки в обязательном порядке.
Как составляется претензия по расписке
Договоры займа бывают разные – процентные и беспроцентные, подлежащие возврату по окончании срока действия договора или по частям. Чаще всего претензию по расписке требуется направить:
- когда займ должен возвращаться по частям и не поступил периодический платеж: договор можно досрочно расторгнуть, потребовать вернуть всю сумму займа;
- когда сумма займа не возвращена полностью или в части: тогда в претензии содержится требование погасить задолженность и выплатить неустойку.
Бытует мнение, что если договором не закреплены проценты за пользование займом, значит, их выплачивать не нужно. Но это не совсем так: беспроцентным предполагается займ между гражданами на сумму не более 50 МРОТ, или когда занимается определенная вещь. Во всех остальных случаях, можно направить претензию по расписке с требованием об уплате процентов за пользование займом.
Как и любая иная претензия, в том числе претензия потребителя, составляется документ в свободной форме, но в письменном виде, с указанием:
- адресата претензии;
- сведений о лице, направившем претензию, в т.ч. его адресе;
- наименование документа (претензия);
- когда и между кем заключен договор займа, чем подтверждается данный факт;
- расчет суммы и требования заявителя: вернуть займ, часть займа, проценты, оплатить неустойку и др.
Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?
Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.
В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:
- Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
- Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.
Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.
Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей».
Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.